Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Залоговое имущество, которое подлежит реализации, обычно продается на аукционе или специализированных торгах. Порядок реализации заложенного имущества предлагается либо утверждается залоговым кредитором по представлению финансового управляющего. При наличии разногласий, порядок реализации заложенного имущества утверждается арбитражным судом в рамках дела о банкротстве.
Можно ли сохранить залоговое имущество?
Избежать продажи залогового имущества при банкротстве может быть затруднительно, так как процедура банкротства предназначена для удовлетворения требований кредиторов, включая реализацию имущества для погашения задолженностей. Однако есть несколько способов, которые могут помочь минимизировать риск продажи движимого имущества:
- Реструктуризация или перезаключение договора. Если у заемщика возникли проблемы с погашением долга, ему нужно связаться с кредитором и попробовать договориться о реструктуризации кредита или перезаключении договора с измененными условиями погашения. Некоторые кредиторы могут быть готовы пойти на уступки, чтобы избежать банкротства.
- Погашение долга. При возможности лучше погасить задолженность перед кредитором до того, как дело о банкротстве перейдет в суд. Это может помочь избежать продажи имущества.
Как проводятся аукционы?
Продажа имущества должников происходит почти сразу после объявления их банкротства. Торги проводятся в три этапа: во время первого площадки аукционов позволяют делать ставки лишь на повышение цены, то есть объявляется начальная стоимость лотов и она может быть в ходе торгов только повышена. Второй этап организуется по похожей схеме, только начальная цена лотов оказывается снижена. Ставки от физических и юридических лиц принимаются только на повышение.
Самые интересный этап, который и позволяет приобретать имущество буквально за копейки, это третий этап. Он называется публичное предложение и лоты могут быть проданы за любую предложенную цену, то есть цена может быть существенно снижена. На этом этапе квартира может быть продана по цене в 2-3 раза ниже рыночной стоимости.
Проблема заключается в том, что обычно аукционы не доходят до третьего этапа, поэтому покупка имущества по чрезвычайно низкой цене – очень редкий случай. Как правило, имущество продается в ходе первого этапа торгов, реже – во время второго, когда сэкономить на покупке можно до 30% его стоимости.
И не думайте, что на какой-нибудь аукцион забудут обратить внимание и квартира, представляющая самый центр Москвы, после двух этапов незаметно перейдет на третий и вы сможете легко ее купить за смешную сумму. За аукционами по банкротству следят профессиональные компании и множество физических лиц, задача которых как раз заключается в заработке на подобных торгах.
Как поучаствовать в аукционе по банкротству?
Раньше все, что нужно было сделать для победы на торгах – вовремя зайти на сайт и подать заявку первым. Это позволяло использовать ботов, так как робот может мониторить сайт аукционов и оставлять заявки автоматически. Сейчас все стало немного сложнее, зато схема покупки имущества физических или юридических лиц стала прозрачнее.
Прежде всего, вам нужно получить собственную электронную подпись , которая потребуется для оформления электронных документов при участии в торгах – ЭЦП для торгов по банкротству обойдется вам в 5-6 тыс. рублей.
После следует найти интересующий вас лот и приступаете к его изучению – посмотрите на список документов по объекту, если речь идет о дорогостоящей недвижимости, то советуется съездить на объект и провести его личный осмотр.
Далее остается лишь дождаться запуска нового этапа торгов и подать заявку. Учтите, что для участия в торгах необходимо внести залог в размере 10-20% от стоимости лота. Если вы выиграли электронные торги, то покупка имущества возможна через оплату оставшейся суммы за вычетом залога.
Таким образом, принять участие в аукционе по банкротству может каждый. При этом понадобится иметь определенные знания и умения, а также оформить электронную подпись.
Надеемся, что данная статья помогла разобраться в некоторых тонкостях этого непростого процесса.
И видеоролик — как подать заявку на электронной площадке Сбербанк АСТ:
Не стоит бояться участвовать в аукционах, ведь нередко это может помочь существенно сэкономить на приобретении. Более того, многие уже давно и успешно зарабатывают на подобных торгах деньги.
Команда журнала «сайт» желает удачи читателям во всех начинаниях! Если у вас остались замечания или возникли вопросы по теме, то задавайте их в комментариях ниже.
Залоговое имущество в деле о банкротстве может реализоваться двумя способами:
-
публичные торги;
-
аукцион.
Для проведения этих мероприятий арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, который:
-
занимается формированием конкурсной массы;
-
проводит оценку имущества;
-
публикует объявления о торгах и их результатах.
Оплата за услуги производится за счет средств должника, размер зависит от общей стоимости залогового имущества должника и составляет:
-
при балансовой стоимости активов до 250 тыс. руб. конкурсному управляющему отчисляют не более 10 %;
-
до 1 млн. руб. – 25 000 рублей и 8 % от стоимости имущества в размере, превышающем 250 000 рублей;
-
1 млн.-3 млн. руб. – до 80 000 рублей и 5 % от суммы, превышающей стоимость в 1 млн.;
-
до 10 млн. рублей – фиксированная ставка составляет 185 тысяч руб. и 3 % от суммы превышения стоимости залогового имущества над 3 млн.;
-
от 100 до 300 миллионов – 1 295 000 рублей и 0,5 % суммы, превышающей 10 млн.;
-
до 1 млрд. руб. – 2 295 000 и 0,1 %;
-
при стоимости активов более 3 миллиардов рублей, управляющему отчисляется 2 995 000 рублей и 0,01 % от разницы между стоимостью имущества и 1 миллиардом рублей.
Как проходит реализация имущества?
Вместе с исковым заявлением в суд о финансовой несостоятельности вы должны самостоятельно составить список вашей собственности, в том числе:
- доля в ООО;
- состояние на банковских счетах;
- недвижимость (в том числе единственное жилье);
- движимое имущество.
Если заявление подготовлено правильно, приложены все необходимые документы, Арбитражный суд примет его в производство и назначит дату первого слушания по делу. После первого заседания суд может принять следующие решения:
- отказать вам в статусе банкрота, если посчитает ваши доводы необоснованными, например, стоимость вашей собственности выше суммы долга;
- поручить реструктуризировать задолженность;
- сразу ввести процедуру реализации имущества, если вы сразу заявили об этом и не имеете возможности погасить кредиты в ходе реструктуризации.
Какое имущество подлежит реализации при банкротстве физ. лица, а какое нет
Конкурсная масса – это имущество должника, которое управляющий включает в список для реализации. В нее также входят:
- Дебиторские задолженности;
- Залоговое имущество;
- Имущество, которое является объектом других сделок.
Некоторое имущество можно исключить из списка, если так решит управляющий.
Имущество, которое нельзя реализовать, установлено гражданским кодексом:
- Жилье и земельный участок, на котором оно расположено, если это единственное жилье;
- Личные вещи и вещи для хозяйства, предметы обстановки, если они не являются предметами роскоши или драгоценностью;
- Вещи, необходимые для работы и их стоимость не больше 100 МРОТ;
- Подсобное хозяйство, если оно используется для питания семьи;
- Сумма денег и продукты питания на сумму, которая равна прожиточному минимуму;
- Топливо для поддержания тепла в доме и приготовления пищи;
- Награды;
Что такое залоговое имущество
При выдаче заявителю крупного займа, кредитор должен позаботиться о своих интересах и обеспечить возврат займа в ситуациях, когда клиент не может по нему расплатиться. Для этого сотрудники финансовой организации оформляют кредит только под залог имущества заявителя. Эту собственность при негативном стечении обстоятельств продадут в счет погашения долга.
В качестве обеспечения может быть использована:
- Коммерческая или жилая недвижимость. К примеру, если гражданин оформляет ипотечный договор, необходимую сумму предоставляют под залог приобретаемой собственности.
- Участок земли.
- Транспорт.
Что будет с имуществом должника?
Имущество должника продается с торгов, а вырученные средства передаются кредиторам. Если продать его не удается, оно предлагается взыскателям в натуральной форме и становится их собственностью. Кредиторы вправе отказаться от принятия имущества. Тогда оно возвращается должнику. С него снимаются все ограничения.
Реализация имущества банкрота проводится в несколько этапов. Процедуру контролирует финансовый управляющий, возражать против его действий вправе как кредиторы, так и сам должник. Проводится оценка, собственность выставляется на торги. Вырученные средства распределяются в порядке очередности, а остаток возвращается должнику. После процедура банкротства считается полностью завершенной.
Если у вас возникла проблема с реализацией имущества при банкротстве получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Реализация имущества при банкротстве
Под реализацией имущества должника при банкротстве понимаются действия управляющего, связанные с поиском объектов, их оценкой и продажей. Вопрос поиска решается благодаря рассылке запросов должнику, государственные органы (Росреестр, ГИБДД и т.д.). Стоит отметить, что предоставление информации об имеющемся имуществе – прямая обязанность должника, а сокрытие сведений наказуемо.
Обнаруженное имущество подвергается оценке. В этом контексте дает о себе знать понятие конкурсной массы. Она представляет собой все имущество, которое может быть реализовано с целью погашения долговых обязательств должника (в данном случае физического лица).
Параллельно с оцениванием имущества управляющий подготавливает бумаги, в которых отражен порядок продажи. Судья может их утвердить при условии корректного составления. Затем наступает черед собственно продажи оцененного имущества. Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица – отдельная тема, требующая особого внимания (об этом еще будет сказано).
Процесс банкротства физического лица
1. Открытие процедуры банкротства
Процедура банкротства физического лица начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Основным требованием для открытия процедуры является наличие долга перед кредитором на сумму не менее 500 000 рублей. Суд рассматривает заявление и выносит решение о возбуждении процедуры банкротства.
2. Назначение финансового управляющего
После открытия процедуры банкротства, суд назначает финансового управляющего, который будет осуществлять управление имуществом физического лица, взыскивать долги у должника и реализовывать залоговое имущество для погашения задолженности перед кредиторами.
3. Составление и утверждение должника плана погашения задолженности
Должник в сотрудничестве с финансовым управляющим составляет план погашения задолженности перед кредиторами. План должен быть утвержден арбитражным судом и включать все имеющиеся у должника активы, в том числе залоговое имущество.
4. Продажа залогового имущества
Финансовый управляющий проводит процесс продажи залогового имущества. Продажа производится на аукционе или путем заключения договоров с заинтересованными покупателями. Полученные средства распределяются между кредиторами в соответствии с утвержденным планом погашения задолженности.
5. Завершение процедуры банкротства
После полного погашения задолженности перед кредиторами процедура банкротства может быть завершена. Арбитражный суд принимает решение о прекращении процедуры и делает запись о банкротстве в Едином государственном реестре юридических лиц.
6. Возможные последствия для должника
Должник, проходивший процедуру банкротства, получает статус банкрота и несет определенные ограничения и обязанности. Ему могут быть ограничены права на осуществление предпринимательской деятельности, выезд за границу и другие действия. Кроме того, банкроту может быть назначено обязательное финансовое обеспечение для возмещения ущерба кредиторам.
7. Рекомендации для физического лица в процессе банкротства
- Обратиться за консультацией к адвокату, специалисту по банкротству физических лиц;
- Тщательно изучить документы и требования кредиторов;
- Провести анализ своей финансовой ситуации и имущества;
- Сотрудничать с финансовым управляющим и судом, предоставлять необходимые документы и информацию;
- Вести документацию о всех проведенных операциях и действиях в процессе банкротства.
8. Важные аспекты процедуры банкротства физического лица
| Аспект | Описание |
|---|---|
| Сроки | Процедура банкротства физического лица может занимать от 6 месяцев до 1,5 лет. Решение о продлении сроков может быть принято судом по мотивированному заявлению финансового управляющего или должника. |
| Приостановление деятельности предпринимателя | В процессе банкротства физического лица предприниматель может временно приостановить свою деятельность до полного погашения задолженности. |
| Оспаривание сделок | Финансовый управляющий имеет право оспорить сделки, совершенные должником в период, предшествующий открытию процедуры банкротства. В случае признания сделки недействительной, имущество, отчужденное в результате этой сделки, может быть возвращено в конкурсную массу для погашения задолженности. |
| Возможность реструктуризации долгов | В некоторых случаях физическое лицо имеет возможность реструктуризировать свои долги и заключить договоры с кредиторами, позволяющие погасить задолженность постепенно. |
Преимущества продажи залогового имущества
Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица имеет несколько преимуществ, как для должников, так и для кредиторов. Ниже приведены основные преимущества данной процедуры.
1. Возможность получить выгодную цену
- Продажа залогового имущества проводится на открытых торгах или аукционе, что создает конкуренцию между покупателями.
- Покупатели заинтересованы в получении имущества по наиболее выгодной цене, что может повысить конечную стоимость продажи.
2. Быстрое освобождение от долгов
- Продажа залогового имущества позволяет быстро покрыть задолженность перед кредиторами.
- Должники освобождаются от долгов, связанных с имуществом, которое было продано.
- Это позволяет начать новую жизнь без долгового бремени и возможностей для финансовой реабилитации.
3. Улучшение кредитной истории
- После продажи залогового имущества и погашения долга кредиторы могут помочь исправить кредитную историю должника.
- Положительная запись о погашении долга может повлиять на будущие возможности получения кредитов и улучшить кредитный рейтинг.
4. Отсутствие долгосрочных обязательств
- Продажа залогового имущества избавляет должника от долгосрочных обязательств по кредитным договорам.
- Больше не нужно выплачивать проценты по кредитам и думать о накоплении средств для погашения долга.
В целом, продажа залогового имущества при банкротстве физического лица является эффективным способом решения долговых проблем и начала новой финансовой жизни без долгового бремени.
Имущество супруга при банкротстве
Если банкрот состоит в браке, то наверняка у него с супругой имеется общее совместное имущество, доли в котором признаются равными. В этом случае имущество супругов включается в конкурсную массу, продается на торгах и половина вырученных средств возвращается супруге должника.
Однако, между супругами может быть заключен брачный договор, по которому супруге банкрота принадлежит конкретная доля или даже конкретное имущество, на которое банкрот не имеет никаких прав, тогда имущество супруги остается у супруги, а имущество супруга-банкрота включается в конкурсную массу. Но не стоит забывать об имуществе, которое не включается в конкурсную массу.
Также возможен вариант, когда у супруги банкрота имеется личное имущество, которое приобретено или получено до брака либо получено по договору дарения или по наследству в браке, на такое имущество супруг-банкрот не имеет никаких прав. Следовательно, такое имущество не может быть включено в конкурсную массу, чтобы погасить задолженность супруга-банкрота.
Оспаривание торгов при банкротстве
При проведении торгов, связанных с реализацией имущества банкрота, могут быть допущены те или иные нарушения. Кто-то из участников, кредиторов или же сам должник может быть не согласен с проведенными торгами. В таких случаях всегда можно оспорить торги при банкротстве.
При определенных нарушениях при оспаривании торгов они могут быть признаны недействительными.
Для оспаривания торгов необходимо подготовить заявление в суд. Заявление может быть подано любым заинтересованным лицом. Если суд признает торги недействительными, то автоматически является недействительным и договор, заключенный по результатам торгов.
Заявление об оспаривании торгов подается в рамках дела о банкротстве.
Важно не ждать какого-то момента для оспаривания торгов, а оспаривать торги, если Вы не согласны. Иногда, заинтересованные лица не оспаривают торги, а в дальнейшем ссылаются при рассмотрении других дел на то, что торги являются недействительными, так как были допущены нарушения, при этом ранее торги не оспаривалось. В таком случае это будут лишь доводы заинтересованного лица без подтверждения того, что торги являлись недействительными, поскольку должно быть решение суда по соответствующему вопросу.
Какое имущество можно продать
Взыскание может быть наложено практически на любое имущество должника. К этой категории относится недвижимость, транспорт, предметы роскоши. Также имуществом, подлежащим реализации, может считаться доход должника.
Взыскание может быть направлено не только на личную, но также на долевую собственность. Например, если банкрот владеет ½ доли в квартире, ее могут взыскать по решению суда для погашения долга.
Также разрешается реализация имущества мужа (жены) должника или находящегося в общей собственности супругов.
Есть категории имущества, не подлежащего взысканию по закону. Об этом мы расскажем далее.
Завершение реализации имущества
Последний этап — завершение реализации имущества. После завершения процедуры финансовый управляющий формирует отчет с указанием стоимости проданного имущества и остатка долга.
Также в отчете указывается, каким образом было реализовано имущество, какие именно требования кредиторов были погашены. На основании этого отчета арбитражный суд завершает реализацию собственности должника. Если полученных денег не хватило, чтобы выполнить все долговые обязательства, оставшаяся часть долга аннулируется, а сам заявитель объявляется банкротом.
Если в ходе реализации имущества удалось выручить сумму, превышающую общий размер задолженности и сопутствующих платежей, остаток денег поступает в личное распоряжение должника.
По результату проведения торгов составляется отчет финансового управляющего. Документ формируется с соблюдением установленных требований. Его направляют в суд вместе с документами, подтверждающими все движения денег.
На основании данных из отчета формируют реестр финансовых требований кредиторов.