Списание долгов по микрозаймам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание долгов по микрозаймам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы избавиться от проблем и избежать неприятных последствий, можно провести реструктуризацию. Для этого кредитор должен дать свое согласие на изменение условий договора. Обычно клиенту предлагают в течение 6 месяцев оплачивать только проценты. В результате снижается размер ежемесячных выплат, но величина задолженности остается на прежнем уровне.

Лучше всего оформлять кредиты через банк и обращаться в МФО только в крайних случаях. Если попали в сложную финансовую ситуацию, нет денег для выплаты долга, подайте заявку на рефинансирование в «Бинкор» или воспользуйтесь реструктуризацией.

Когда шансов погасить задолженность нет, тогда подавайте заявку на банкротство. С помощью этой процедуры сможете списать все долги. Но у банкротства есть свои отрицательные стороны: банкрот обязан информировать о покупке жилья и подачи заявки на кредит в течение пяти лет с момента прохождения процедуры. Занимать руководящие должности запрещается в течение трех лет, а в течение пяти лет не получится зарегистрировать ИП.

Стандартная процедура банкротства

Если вы планируете подтвердить свою финансовую несостоятельность через суд, то это возможно, если:

• сумма долга превышает 300 тысяч рублей;
• у вас нет денежных средств и имущества, за счет которых возможно погасить задолженность;
• просрочка составляет более 3 месяцев (не является обязательным условием).

Оформление банкротства физических лиц по микрозаймам — непростая процедура, как это может показаться на первый взгляд. Чтобы пройти ее успешно и в результате списать все долги, необходимы определенные знания и навыки.

Не знаете, с чего начать? Воспользуйтесь услугами юристов компании «Делу время». Мы поможем вам раз и навсегда избавиться от долгового бремени без дополнительных расходов.

Наша работа складывается из следующих этапов:

1. Консультация специалиста — клиент рассказывает о своей проблеме, при необходимости задаем интересующие вопросы.
2. Подписание договора о сотрудничестве.
3. Подготовка необходимой документации.
4. Составление искового заявления на основании представленных заемщиком документов.
5. Подача иска в суд — он должен соответствовать требованиям, установленным действующим ГПК (в противном случае заявление могут оставить без движения или вернуть для устранения ошибок).
6. Назначение финансового управляющего.
7. Внесение на депозит Арбитражного суда денежных средств в размере 25 тысяч рублей.
8. Переадресация звонков коллекторов на наших юристов — теперь по всем вопросам они будут обращаться к специалистам компании и оставят в покое должника.
9. Снятие ограничений.
10. Вынесение определения суда о признании банкротом. На основании указанного документа списываются все долги.

Ставки, штрафы и переплата

Каковы основные риски обращения в микрофинансовую организацию? Микрозайм проще, чем в банке, так как требуется минимальный пакет документов (во многих случаях достаточно простого паспорта).

Однако проценты на взятую в долг сумму гораздо выше. Там, где законодательство еще не отлажено, ставки по кредитам вообще не ограничиваются. Они могли вырасти до тысячи процентов. Сегодня ситуация кардинально улучшилась.

Во-первых, процентные ставки по кредитам не могут превышать 365% годовых. Это означает, что НИС может взимать до 1 % в день от суммы займа. Депутаты рассматривают вариант снижения максимально допустимой процентной ставки на 0,8 % в день.

Второй важный момент: полная стоимость потребительских и возрастных кредитов на срок до одного года не может превышать 1,5-кратную сумму займа. Правда, проценты и штрафы списываются именно в таком размере. Другими словами, на каждую 1000 рублей, взятых в долг, «НИ» имеет право добавить еще 1000 ½.

В эту сумму входит все — и проценты, и пени за просрочку (если они есть). Однако эти ограничения распространяются только на договоры, заключенные в январе 2020 года.

Если кредит расторгается до этой даты, действуют другие, менее благоприятные ограничения.

• С 01. 07. 2019 по 31. 12. 2019 — максимум в два раза больше,
• С 2019 по 30. 03. 2019 — максимум 2. 5-кратное превышение,
• С 28. 2019 по 28. 2019 — не более чем в 3 раза.

Однако стоит отметить, что микрофинансирование до трех лет встречается крайне редко, большинство портфелей НГИ — это однодневные займы на несколько месяцев.

Есть еще один очень важный момент — крайне желательно выплачивать весь просроченный кредит, а не частями.

Если вы погасите только одну часть, то НЗ будет продолжать накапливать проценты и штрафы на остаток задолженности, пока не будет достигнута максимально допустимая сумма. И процентные ставки должны признавать, что это происходит очень быстро.

Однако в последние годы НИС все чаще подают в суд на заемщиков, но суды часто «отдают» заемщику часть долга, уменьшая любые начисленные проценты или штрафы.

Поэтому гораздо проще перепродать долг коллектору, если не удается найти общий язык с недобросовестным заемщиком.

Кредиторы, как и должники, могут обращаться в суд. Однако для этого у них должны быть основания. Например, если NI выставил счет больше, чем разрешено законом.

Если в течение трех лет после того, как заемщик перестал вносить платежи по кредиту, кредитная компания не обращается в суд по вопросу принудительного исполнения обязательства, ответчик имеет право подать иск, если НИИ обратится в суд за взысканием долга, заявив об истечении срока исковой давности.

Например, многие микрофинансовые организации предлагают микрозаймы на первое время для новых клиентов, до 0% на один месяц, для бизнесменов. Предприятия часто предлагают скидки и предложения — если вам нужна небольшая сумма «до дня оплаты», вы всегда можете воспользоваться горячим предложением.

Однако центральные банки вводят местные запреты на деятельность микрофинансовых организаций. Один из самых громких скандалов связан с брендом «Росденьги»: 25 марта 2020 года Центральный банк начал удалять 22 микрофинансовые организации (9). Из них 16 работают под вышеупомянутыми торговыми марками.

Было установлено, что эти организации систематически нарушали 151-ФЗ о микрофинансовой деятельности, не представляли финансовые отчеты, не выполняли предписания Центрального банка и нарушали принципы заключения договоров займа. Кроме того, как прокомментировал ЦБК, эта группа НКО проводила стабильно агрессивную политику по отношению к заемщикам.

Интересно, что МХНИ на протяжении многих лет критикуют как клиенты, так и ОНФ (ОНФ — Общероссийский народный фронт, одна из программ которого защищает права заемщиков (10)). Известно также, что с кредитом Rosdenegg произошла очевидная и яркая история, когда ульяновский коллектор в 2016 году забросал дом заемщика коктейлями Молотова (11).

Какие будут последствия при неуплате микрозайма?

Если перестать оплачивать задолженность по микрозайму, то могут быть серьезные последствия:

• Как только начнется просрочка, вам начнут поступать частые и настойчивые звонки из микрофинансовой организации (МФО) с просьбой поскорее погасить задолженность. Блокировать номера бесполезно, так как звонки будут идти с разных номеров.
• Если заемщик не вносит вовремя платежи, долг растет. Тогда МФО может начать тревожить друзей, родственников или работодателя, всех тех, чьи контакты были указаны при оформлении микрозайма
• Просрочки ухудшают кредитную историю и снижают кредитный рейтинг гражданина, подрывая доверие кредиторов
• Если вы долго будете игнорировать требования МФО о возврате долга, они могут обратиться в суд. Судебные приставы могут заблокировать банковские счета, начать списывать 50% зарплаты или изъять имущество.
• МФО может перепродать ваш долг коллекторам. Их деятельность регулируется законом, но некоторые агентства превышают свои полномочия, звонят с угрозами, приходят домой или портят имущество.
• Если микрофинансовая организация продает ваш долг коллекторам, вы можете договориться о снижении суммы долга. Агентства часто покупают долги с существенной скидкой.
• Задолженность может помешать получать бесплатные или субсидированные госуслуги.

Когда можно подать на банкротство по микрозаймам?

Инициировать банкротство физического лица по микрозаймам можно, если человек утратил возможность исполнять условия по договору, появились просрочки. Списание долгов по микрозаймам можно инициировать на основании:

1. Общий долг по всем займам и другим обязательствам (например, коммунальные услуги) достиг 500 тыс. руб.;
2. Человек потерял постоянный источник дохода, больше не имеет возможности выполнять обязательства, может это подтвердить документально;
3. Просрочки по займам длятся не меньше 3 месяцев;
4. Должник не имеет имущества, собственности для погашения возникшей задолженности;
5. Гражданин столкнулся с ситуацией, при которой не может исполнять обязательства. Процедуру банкротства по микрозаймам можно инициировать, когда: ухудшилось состояние здоровья, появилась инвалидность, нет постоянного официального места работы, наличие иждивенцев и т.д.

Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Единственный способ обнуления долгов без возврата — банкротство физлиц. Это реальная, а главное законная помощь должникам. Процедура позволит вам полностью избавиться от накопленных обязательств по кредитам, займам, штрафам, налогам, распискам. На сегодняшний день объявить себя банкротом можно через суд или в упрощенном порядке через МФЦ.

Банкротство физических лиц подойдет тем заемщикам, которые объективно не справляются с текущими платежами и с прочими обязательствами. Один из плюсов — попутно с займами МФО можно списать долги по ЖКХ и неоплаченные налоги со штрафами. После признания банкротом человек начинает свою финансовую жизнь с чистого листа. Кредиторы — МФО, коллекторы, банки и т.д. — больше не вправе преследовать гражданина и требовать с него уплаты долгов, т.к. сами долги перестают существовать.

Мы оказываем помощь с долгами перед микрофинансовыми организациями, банками, государственными инстанциями и частными лицами. Бесплатный юрист проконсультирует вас, изучит ситуацию, в которую вы попали и предложит возможные пути решения. Сопровождение банкротства поможет вам переложить все трудности на плечи наших специалистов. Напишите нам в чат и закажите звонок юриста.

Из чего складывается долг по микрозаймам

Когда вы берете микрозайм, вы обязуетесь вернуть заемщику деньги, которые вы взяли в кредит, плюс дополнительные комиссии и проценты. Но из чего складывается долг по микрозаймам? Он состоит из следующих пунктов.

1. Основной долг — это сумма, которую вы взяли в долг у кредитора и должны вернуть по договоренности. Она может быть увеличена за счет начисления процентов, которые обычно указаны в договоре.
2. Штрафы — если вы не выплатили долг вовремя, то кредитор может начислить штрафные санкции. Штрафы могут быть фиксированными или рассчитываться в процентах от суммы задолженности.
3. Начисленные проценты — если вы не выплачивали долг вовремя, то кредитор может начислять проценты на сумму задолженности. Проценты могут быть фиксированными или рассчитываться в процентах от суммы задолженности.
4. Дополнительные расходы — кредитор может начислять дополнительные расходы, связанные с взысканием задолженности, например, расходы на юридические услуги или на судебные издержки.

Иные способы как рассчитаться с микрозаймами

Реструктуризация возможна и вне процедуры банкротства. Если сроки оплаты по взятым обязательствам уже подошли, но закрыть всю имеющуюся задолженность не удаётся, можно попробовать договориться с МФО о её перераспределении.

Даже после подачи заявления в арбитражный суд можно договориться с кредиторами и продолжить рассчитываться по финансовым обязательствам вне процедуры банкротства — посредством заключения мирового соглашения, что является альтернативой реструктуризации. Но при невыполнении его условий процесс банкротства может быть возобновлён.

Часто можно встретить совет рассчитаться по микрозаймам с помощью перекупки права требования. Подразумевается, что кредитные организации, когда считают долги гражданина перед ними безнадёжными, продают их за бесценок коллекторам. Соответственно можно попробовать договориться с коллекторским агентством о покупке долга или об уменьшении платежей. Однако это серые методы, надёжность которых сомнительна.

Как избавиться от микрозаймов через банкротство по долгам МФО?

Заемщик, взяв на себя неподъемные обязательства, может потерять возможность платить по долгам перед МФО.

Процедура законодательством процедура признания несостоятельности (банкротства) физического лица является выходом из ситуации. Результат признания должника банкротом – прекращение всех его обязательств перед кредиторами, прекращение исполнительных производств.

Для инициирования процедуры банкротства не обязательно иметь полумиллионный долг и длительную просрочку. Это можно сделать в ситуации предвидения своей несостоятельности — невозможности исполнять денежные обязательства. Потеря работы, превышение платежа по кредитам суммы заработной платы – достаточно объективные причины.

Обращаться с заявление необходимо в арбитражный суд.

Как правило, взыскание долга происходит следующим образом: микрофинансовая организация в течение семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности информирует должника об этом с помощью любых доступных способов связи с заемщиком, согласованных с ним в договоре потребительского займа.

Если заемщик не выплачивает долг, представители МФО вправе обратиться к коллекторам.

Никто не имеет права причинять должнику моральный или физический вред

Коллекторам и иным взыскателям запрещены следующие действия:

• Взаимодействовать с лицами, которые не указаны в договоре.

• Проводить личные встречи и телефонные переговоры с должником раньше 8 утра и позже 22 часов вечера в рабочие дни и раньше 9 утра и 20 часов вечера – в выходные и праздничные дни.

• Применять физическую силу, угрожать убийством или причинять вред здоровью.

• Уничтожать или повреждать имущество.

• Совершать действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц.

Как провести банкротство с ГК БКФ

Если долги перед МФО только растут, взыскатели не дают прохода ни днем, ни ночью, не стоит ждать. В таком случае лучше обратиться к профессионалам для проведения процедуры банкротства, например в ГК БКФ. Опытные сотрудники проконсультируют по всем интересующим вопросам, расскажут, как избавиться от долгов по микрозаймам при отсутствии денег на их покрытие, а также предоставят полное юридическое сопровождение на всё время, пока будет идти процесс. На счету компании уже более 2 тысяч успешных процедур банкротства и более 1 млрд рублей списанных долгов.

Долги по микрозаймам – распространенное явление. Решить проблему можно. Главное – не пытаться убежать от обстоятельств и не уклоняться от выполнения своих финансовых обязательств. Долг не исчезнет сам собой, а будет только накапливаться и расти, если ничего не делать. Есть множество законных способов, как можно поступить в сложившейся ситуации. Если положение совсем безвыходное, можно пройти процедуру признания несостоятельности. Стоит только помнить, что банкротство – серьезный шаг, имеющий свои положительные и отрицательные стороны, поэтому лучше с самого начала заручиться поддержкой специалистов.

Похожие записи:

• Наследование недвижимости по завещанию
• Как стать временным жителем России в 2024 году: кто имеет право получить вид на жительство
• Могут ли приставы описать имущество родителей за долги детей в РК