Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как начисляют проценты на пенсионную карту почта банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основная претензия – утрата заинтересованности в клиентах после перевода пенсии. Поддержка дебетовых карт реализована слабовато. Сотрудники всех подразделений не нацелены решить возникшие сложности. Часто пенсия не выплачивается вовремя, приходится в буквальном смысле брать измором службу поддержки.
- другое
- заправки
- срок действия вознаграждения 18 календарных месяцев от расчётной даты
- 500 бонусов в рамках акции при первой покупке свыше 500 руб.
- 5% за оплату отправлений, товаров и услуг по картам в почтовых отделениях, а также онлайн ( на сайте и в приложении Почты России) в рамках акции до 31.03.21; макс. сумма вознаграждения — 3 000 бонусов в месяц
- 3% бонусами в категории «Аптеки», «Топливо» , «Ж/д билеты»
- максимальная сумма вознаграждения- 3 000 бонусов в месяц
О платежной системе МИР
После введения санкций, российский финансовый сектор нуждался надежном в платежном инструменте, воздействовать на которые нельзя будет каким-либо способом извне. Системы Visa и MasterCard не могли похвастаться этим, ведь управление ими происходит из других стран.
Именно поэтому, была разработана и запущена в работу платежная система МИР — национальный сервис обработки и проведения платежей.
Она обладает неоспоримыми преимуществами:
- все банки принимают карту к оплате в терминалах при оплате товаров и услуг
- 99% банкоматов в России могут выдать наличные по ней
- работа не зависит от внешних экономических и политических факторов, в том числе, санкций
- платежи проводятся через безопасную систему российской разработки
Более чем 150 банков уже приступили к выпуску карточек МИР, и количество их увеличивается с каждым днем.
К основным достоинствам карты можно отнести:
- Бесплатное оформление
- Отсутствие комиссии за ежегодное обслуживание
- Широкая сеть терминалов и клиентских офисов
- Возможность получать доход на остаток до 6% годовых
Учтем и недостатки:
- Ограничение на снятие наличных в 100 000 рублей в месяц
- При сумме остатка на балансе менее 50 000 рублей, доходность вклада уменьшается
- Стоимость СМС-Информирования 49 рублей в месяц
- Отсутствие СМС-оповещений о покупках по карте
- Картой МИР нельзя расплатиться в зарубежных интернет-магазинах или снять наличные в другой стране
Пластиковая карта для пенсионеров: основные правила и условия
Все больше и больше пенсионеров переходят на пластиковые карты, осознавая удобство получения пенсии через банкомат.
Больше не нужно толпиться в почтовом отделении, с утра занимать очередь даже при плохом самочувствии.
С пластиковой картой жизнь упрощается: деньги приходят на счет в указанный срок, а забрать их можно в ближайшем банкомате по мере необходимости.
Пенсионная карта от Почта банка предоставляется резидентам РФ с правом на получение пенсионных выплат.
Такой выбор привлекает не только возможностью сбережения и накопления денежных средств, но и дополнительными функциями. В их числе – проценты на остаток, участие в программах лояльности, кэшбэк за покупки.
При оформлении пенсионной карты МИР от Почта банка перед пенсионером открываются такие перспективы:
- бесплатный выпуск, обслуживание карты;
- снятие наличных в банкоматах Почта банка и его партнеров без комиссии;
- отсутствие суточного лимита на снятие денег;
- бесплатные переводы денежных средств внутри банка;
- пополнение карты без комиссии любым удобным способом;
- наличие интернет-банкинга, СМС-оповещения, мобильного банка.
Основные финансовые возможности, которые можно получить при сотрудничестве с Почта банком:
- 6% годовых на остаток по счету;
- кэшбэк 3% от покупок в аптеке, определенных магазинах;
- повышение ставки для вкладов +0,25% (определяется регионом);
- 2 500 бонусов на карту сети магазинов «Пятерочка»;
- льготное кредитование;
- оплата услуг ЖКХ удаленно без комиссии;
- выгодные условия рефинансирования кредитов.
Если потенциального клиента устраивают такие условия, ему необходимо лично обратиться в Почта банк и перевести пенсию на пластиковую карту. Как это сделать быстро и без заморочек?
Условия использования
Пенсионная карта выпускается в единой платежной системе МИР, которая принимается банкоматами и банками в любой стране. Почта Банк предоставляет карточку пенсионеру на таких условиях:
- Выпуск и ежегодное обслуживание без взимания платы.
- Снятие наличных в банкоматах Почта Банка и его партнеров производится без взимания комиссии.
- Выдача наличных средств посредством использования банкоматов сторонних банков с комиссией (1% минимально, а далее на усмотрение банка).
- Лимит по сумме на выдачу наличных не установлен.
- Все внутрибанковские переводы бесплатные, за межбанк взимается комиссия согласно тарифам другого банка.
- Пополнение карты можно производить любым удобным способом — через терминал или кассу Почта Банка без комиссии.
Условия использования пенсионной карты МИР
Почта Банк позволяет оформить пенсионную карту с двумя пакетами условий пользования: общие и специальные.
Специальная тарификация содержит в себе пакет дополнительных опций, узнать о которых можно в отделениях Почта Банк.
Общая тарификация включает в себя следующие функции:
- — открытия счета и его последующее обслуживание – бесплатно,
- — подключение сервисов мобильного банка – бесплатно,
- — возможность выпустить именную и неименную карту (именная имеет повышенные механизмы обеспечения безопасности и сохранности денежных средств),
- — выпуск без дополнительных плат неименной карты,
- — 0% комиссии при переводе средство между счетами Почта Банк,
- – 0% комиссия при снятии наличных в банкоматах Почта Банк и банков, входящих в группу ВТБ,
- — 0% комиссия при пополнении счета более 3 тысяч руб. со счетов сторонних банков.
Сберегательный счет от Почта Банк обладает следующими преимуществами:
- при внесении до 50.000 руб., ставка 3.5% годовых, при наличии на счету свыше этой суммы, процент составляет 6% — стандартная дебетовая карта,
- при внесении до 50.000 руб., ставка 4.5% годовых, при наличии на счету свыше этой суммы, процент составляет 7% — карты для начисления пенсии и зарплаты.
Что интересного предлагают другие банки
Основными конкурентами Почта Банка являются Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. Но ни один из них не может пока предложить аналогичные условия.
Пенсионная карта Сбербанка:
- начисление 3,5% годовых на остаток собственных средств;
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- кэшбек по программе «СПАСИБО» (0,5–30%);
- снятие наличных без комиссии (50000 в банкомате и 50000 в кассе в сутки);
- эмбоссированный пластик;
- бесконтактная система оплаты.
Пенсионная карта от ВТБ:
- начисление до 8,5% годовых на остаток собственных средств;
- бесплатное снятие денег в сторонних банкоматах (если в месяц совершено покупок на 5000 и более, то комиссии за снятия возвращаются в виде cashback);
- бесплатное оформление и обслуживание;
- возможность подключения различных опций для максимальной экономии («Заемщик» позволяет снизить ставку по кредиту на 3%, «Авто» обеспечивает повышенный кэшбек за профильные покупки и пр.);
- эмбоссированный пластик.
Пенсионная карта от Россельхозбанка:
- мгновенная выдача и бесплатное обслуживание;
- начисление 6% годовых;
- безкомиссионное снятие наличных в «родных» банкоматах и у партнеров.
Для получения пенсии клиент открывает специальный Сберегательный счет, к которому и привязывается карточка. Деньги от ПФР всегда поступают на счета, а карта — просто инструмент для быстрого доступа к личному капиталу.
Условия получения пенсии в Почта Банке предполагают полную бесплатность для клиента. Более того, банк даже дает ему некоторые бонусы, которые позволяют получить выгоду от сотрудничества.
Особенности и тарификация пенсионной карты:
- обслуживается системой МИР, принимается во всех торговых точках в РФ;
- бесплатное снятие средств в банкоматах Почта Банка и ВТБ;
- если клиент хранит на карте больше 1000, получает доход 3-6% годовых. Максимальные 6% действуют, если на счету находится больше 50000 рублей и клиент расходовал по карте не меньше 10000 рублей в месяц;
- СМС-информирование подключается к карте клиента по его желанию. Первые 2 месяца услуга бесплатная, далее автоматически списываются по 59 рублей ежемесячно;
- к карте может быть открыт небольшой кредитный лимит до 1000 рублей. То есть если немного не хватает до пенсии, можно взять у банка в долг. Ставка небольшая — 14,9% годовых.
Если изучить отзывы о переводе пенсии в Почта Банк, можно увидеть и негативные моменты. Есть клиенты, которые видят в рекламе 6% годовых на остаток, но по факту получают меньше: по условиям программы так и есть, 6% — максимальный лимит, для получения которого нужно выполнить некоторые критерии программы.
При желании перевести пенсию в Почта Банк читайте отзывы клиентов, особенно если планируете открыть вклад. В этом случае нужно выбирать компанию крайне тщательно. Некоторые пенсионные клиенты Почта Банка говорят о некоторых трудностях, формальном подходе. Но в целом, главное — понимать условия договора, во всех банках они идентичные.
При получении пенсии на карту Почта Банка некоторые граждане говорят о задержках перечисления средств. Но тут нужно понимать, что после смены варианта выдачи всегда меняется дата. Если наличными человек получал деньги 5 числа, то в банки ПФР может переводить их только 20. По этому поводу мы создали отдельный материал — Когда Почта Банк перечисляет пенсию на карту.
Перечисление пенсии выполняется по графику, установленному ПФР. Банк переводит средства в тот же день, что и получил их от госоргана.
Тарифы и обслуживание
Учитывая, что продукт создан для льготной категории граждан, необходимо ознакомиться с тарифами на обслуживание:
Услуга на обслуживание | Стоимость |
открытие и обслуживание | бесплатно |
передача карты клиенту | бесплатно |
снятие наличных средств в банкоматах «Почта Банк» | не тарифицируется |
максимальный лимит снятия средств в течении месяца | 100 тыс. руб. |
внутрибанковские переводы | не тарифицируются |
СМС информирование | 49 руб. |
информирование об остатке средств | бесплатно |
Отклики клиентов об использовании дебетовой карты «Почта Банк» носят разный характер. Держатели карты довольны своевременным поступлением пенсий и зарплат на карту. Нравится при этом оповещение СМС на телефон. Удобно, так как не надо бежать к терминалу и искать подключение к интернету. Радует пользователей отсутствие платы за обслуживание и бесплатное открытие счета. Позволяет легко расплачиваться в магазинах и интернет-бутиках.
К недостаткам относят:
- возможность блокировки счета при переводе крупных сумм;
- банк сравнительно молодой и еще не обзавелся крупной сетью банкоматов;
- отсутствие кэш-бэка после покупок;
- возможность открытия счета только в рублях;
- лимит на использование средств на счету (400 тысяч). Карта не подойдет для перевода больших сумм, например, после продажи недвижимости.
Среди прочих недостатков, не связанных с самим банковским продуктом, – безразличное отношение персонала к проблемам клиента, некомпетентность специалистов в некоторых вопросах, долгое решение проблем. При этом надо учесть, что клиентами такого продукта в большинстве случаев являются пожилые люди, консультировать которых не так просто.
Преимущества пенсионной карты от Почта Банк
Клиент получает выгодные предложения, в том числе:
- 3% кэшбэка при оплате в магазинах,
- + 0,25% к базовой ставке по вкладам,
- 2500 бонусов на карту «Пятерочка», которые можно тратить на оплату товаров,
- частичное или полное отложение пенсии на сбережение с повышением процента по остатку.
Кроме этого, плюсами карты являются:
- простота оформления,
- возможность оплаты коммунальных услуг, мобильной связи и интернета с карточки,
- она принимается во всех торговых точках, аптеках, кафе и так далее, но только на территории России,
- бесплатный выпуск и практически бесплатное обслуживание.
Переводы с других счетов
При переводе денег с другой карты нужно внимательно вводить все данные.
Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
- Если средства не сняты со счета и не поступили на другую карту, значит недостаточно суммы на балансе.
- Если деньги переводились через телефон или интернет, списались со счета, но поступления не было, значит допущена ошибка в номере карты получателя. В этом случае нужно обратиться в банк, предоставить квитанцию и вернуть деньги обратно.
- Если невозможно ни положить, ни снять деньги с карты, значит она заблокирована. Необходимо обратиться в отделение банка с паспортом.