Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка о доходах для банка открытие». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Бланк справки начинается с поля выдачи данного документа, так как это важный пункт по причине действия в период 30 суток, после истечения этого времени, бланк справки о доходах считается не действителен.
Как подтвердить доход
Наемный работник
Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора
На выбор:
- Справка 2-НДФЛ;
- Справка о доходах в свободной форме на последние 6 месяцев.
* Для зарплатных клиентов эти документы не нужны. Подробнее уточняйте у менеджера
ИП
Копия налоговой декларации:
- УСН за 2 полных отчетных периода;
- ЕНВД за 6 полных отчетных периодов;
- 3-НДФЛ за 2 полных отчетных периода.
Для владельцев организаций
На выбор:
- 3-НДФЛ за 2 полных отчетных периода
- 2-НДФЛ от полученных девидендов за 6 месяцев.
Единовременно за весь период страхования (срок действия кредитного договора). В случае невыполнения заемщиком указанной обязанности свыше 30 (Тридцати) календарных дней, Банк увеличивает процентную ставку до размера, указанного в индивидуальных условиях кредитного договора (но не выше процентной ставки, действующей у Банка для договоров потребительского кредита без обязательного заключения договоров страхования на момент принятия Банком решения об увеличении процентной ставки в связи с неисполнением обязательств по страхованию).
2. Положения пункта 7 Общих условий, действующих в период с 10.01.2023 г. по 19.06.2023 г. (включительно) в части оснований для досрочного погашения задолженности по инициативе Кредитора, не предусмотренных законодательством РФ, а именно о праве Кредитора потребовать досрочного возврата суммы Кредита с уплатой начисленных Процентов за пользование Кредитом и/или расторжения Договора потребительского кредита в следующих случаях:
— при неисполнении/ненадлежащем исполнении обязательств по страхованию заложенного имущества от рисков утраты и повреждения (в случае когда необходимость страхования предусмотрена договором залога и за отсутствие страхования не предусмотрена повышенная процентная ставка);
— в случае смерти/признания ограниченно дееспособным/недееспособным поручителя-физического лица;
— в случае возбуждения процедуры несостоятельности (банкротства), ликвидации или реорганизации поручителя-юридического лица;
— в случае осуществления компетентными органами (налоговыми, таможенными, органами валютного контроля и т.д.) любых действий в отношении поручителя (имущества поручителя), которые, по мнению Кредитора, могут неблагоприятно отразиться на финансовом состоянии поручителя, что повлечет ухудшение условий обеспечения;
— при обнаружении недостоверных данных, предоставленных Заемщиком Кредитору с целью получения Кредита.
(абз.7-10 п.п.7.1.4, п.п. 7.1.5. Общих условий, действующих в период с 10.01.2023 г. по 19.06.2023 г. (включительно)).
Основания заполнения справки по форме банка
Справка о доходах является показателем платежеспособности потенциального заемщика. Чем больше доход, тем выше лимит по кредиту.
Многие работодатели предпочитают устанавливать низкий уровень официальной заработной платы, но при этом выплачивать своим сотрудникам различные премии и поощрение, таким образом, сумма дохода заемщика может в несколько раз превышать сумму его заработной платы.
Справка о доходах, которую зачастую выдают предприятия, содержит информацию исключительно об официальной заработной плате, т.е. все остальные доходы (премии, командировочные и т.д.) не учтены.
Документ, заполненный по форме банка, предполагает наличие полной информации, с указанием всех премиальных и других выплат сотруднику.
Таким образом, для получения большей суммы кредита или оформлении ипотеки следует предоставлять кредитной организации справку о доходах по форме банка «Открытие».
Ипотечное страхование
Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров ПАО Банка «ФК Открытие». Уточните подробные условия страхования у сотрудников ПАО Банка «ФК Открытие» при оформлении ипотечного договора.
Никогда не думала что буду писать такой отзыв, но: 10/03/2021 мною была погашена ипотека и в это же время была сформирована заявка 025625150 на снятие обременения и выдачу мне закладной. Согласно п.2 Читать далее.
Отзыв полезен? 6 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
У нас уже есть ипотека в этом банке,решили сделать рефинансирование.Подали заявку,на рассмотрение которой ушло больше месяца (то одной справки нет,то документа,то копии)в итоги,одобрили рефинансирование Читать далее.
Отзыв полезен? 18 1 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Это просто капец какой-то, а не банк. с момента одобрения заявки на рефинансирование моей ипотеки прошел месяц. МЕСЯЦ. ОДОБРИЛИ УЖЕ! документы все подгрузила, заплатила деньги за проведение новой процедуры Читать далее.
Отзыв полезен? 32 1 Комментарии 3 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Коротко: как узнать, в каких банках открыты счета?
-
Для проверки счета через ФНС зайдите в личный кабинет, откройте вкладку «Сведения о банковских счетах» — сведения отобразятся сразу.
-
Получить справку можно через мобильное приложение банка или через личный кабинет. Банки при выдаче справок об открытых счетах берут оплату, которая зависит от политики финансовой компании.
-
Если нет доступа к мобильному приложению банка, пишите заявление через форму на сайте или на почту кредитора. Сведения банк предоставит максимум в течение месяца.
-
Узнать о наличии счетов можно через юридические и бухгалтерские компании, которые оказывают такие услуги. Стоимость — 3–5 тыс. руб., зависит от срочности справки.
Справка по форме банка Открытие для кредита: бланк и образец заполнения
В ряде случаев справка по форме банка Открытие имеет несколько преимуществ, отличающих ее от традиционной справки 2НДФЛ. К таким можно отнести:
- Возможность получения подтверждающего доходы документа даже без официальной заработной платы;
- Простота заполнения;
- Время готовности;
- Фиксация всех имеющихся доходов, включая дополнительные выплаты;
- С подтверждением полного дохода условия кредитования лучше и выше вероятность оформления кредита;
Однако стоит учитывать ряд негативных факторов, которые могут возникнуть со стороны банка-кредитора:
- Справка 2НДФЛ вызывает большее доверие, как официальный документ с подтвержденными сведениями из налоговой. А вот, данные в справке по форме банка, порой, подвергаются сомнению. Как следствие, это может послужить основанием для отказа;
- Срок давности банковской справки ниже, чем у 2НДФЛ. Если заемщик не успеет в течение 30 дней собрать документы и подать их банк, то она теряет свою актуальность, и не будет принята;
- Банк может посчитать уровень доходов низким, а рабочий стаж недостаточно продолжительным. Что, в свою очередь, отрицательно скажется на получении займа.
Возможные сложности в получении справки по форме банка
Банк обязуется не разглашать информацию, полученную от своих заемщиков, относительно их дохода. Однако не все работодатели доверяют банкам.
Сложность в получении документа, подтверждающего доход, по форме банка может возникнуть в том случае, если официальная заработная плата очень разница с реальной.
Таким образом руководители компаний могут просто бояться ставить свою подпись, подтверждая эту разницу, в связи с возможными проблемами с налоговой инспекцией.
Поэтому следует заранее договориться с руководителем о получении такой справки и получить его согласие на внесение в нее данных о реальном доходе. Образец справки о доходах по форме банка «Открытие» доступен для ознакомления по ссылке.
Информация о трудовой деятельности работника
Следующий блок — информация о трудовой деятельности работника. Здесь необходимо указать дату трудоустройства и должность заемщика — в соответствии с трудовой книжкой. Сначала указывается начальная ата трудоустройства (дата прихода сотрудника на предприятие), а затем дата назначения его на действующую должность. Таким образом, если должность с даты трудоустройства не изменялась, то обе даты будут совпадать .
Следующий блок — информация о заработке сотрудника. Дата о заработной плате указывается за последний календарный год.
В поле «Период» указывается название месяца, поле «Заработка плата» — размер заработка, включая премиальные, и неофициальные выплаты, поле «Иные выплаты» — необходимо указать выплаты из разряда материальная помощь, дотации, материальную выгоду, дивиденды и т.д. Далее указываются удержания — налог на доходы физических лиц и отдельно другие удержания. В качестве других удержания могут служить алименты и иные исполнительные листы. в поле «Всего доход» указывается размер дохода за вычетом удержаний.
Таким образом, формула для последнего столбца следующая: Заработная плата+иные выплаты-удержания.
После таблицы с зарплатой необходимо указать среднемесячный размер удержаний: отдельно по НДФЛ и отдельно для иных удержаний.
Справка визируется печатью, а также подписью руководителя и главного бухгалтера.
Справка по форме банка в 2021 году
Лицо, претендующее на получение в банке «Открытие» ипотеки, должно соответствовать следующим требованиям:
- быть гражданином РФ и иметь соответствующую регистрацию на территории проживания;
- иметь возраст от 18 до 65 лет;
- работать на последнем месте не меньше 3 месяцев;
- иметь непрерывный трудовой стаж от 1 года.
Если клиент банка не соответствует определенным требованиям или имеет недостаточный уровень дохода, чтобы в будущем своевременно выплачивать кредит, он может привлечь созаёмщиков. Всего за один договор могут быть ответственны три человека.
Чтобы быть уверенным, что клиент имеет возможность выплатить взятую ипотеку, банк оценивает его платежеспособность, запрашивая такую информацию, как:
- свидетельство об уровне заработной платы;
- данные о прибыли от предпринимательства или занятия бизнесом;
- сведения о доходах в том случае, если клиент работает по совместительству;
- получаемые доходы по договору аренды помещений, которыми владеет заемщик;
- в случае с заёмщиком-пенсионером – еще справка, подтверждающая доход в виде пенсии.
Ошибки и трудности оформления
При заполнении справки от руки помните, что информация должна быть написана четким, разборчивым почерком, иметь однозначное и недвусмысленное толкование. В удержаниях указываются не только налоги в бюджет, платежи в Пенсионный фонд, прочие обязательные взносы, а также алименты, штрафы, иные расходы, осуществляемые за счет получаемого дохода. Попытки обмануть банк Открытие путем указания недостоверных сведений в справке о доходах могут привести к уголовной ответственности по нескольким обвинениям. В их числе – подделка документов, мошенничество, а также прямое либо косвенное выманивание кредитов (дотаций).
Неприятности возможны даже при отсутствии у клиента стремлений обмануть банк. Обыкновенная ошибка в справке о доходах по форме банка может восприниматься как преднамеренный умысел, поскольку разговор идет о деньгах. Перед подачей документа дополнительно проверьте корректность и актуальность содержащихся сведений. Помните, что служба безопасности имеет доступ к базам данных, позволяющим легко проверять достоверность информации о доходах заемщика.
Виды справок о доходах
Чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Одним их основных и, наверно, самых главных требований, является наличие дохода. Подтвердить свой доход заемщик может документально, предоставив справки о доходах.
К ним может относиться:
- 2-НДФЛ (официальная справка от работодателя, выведенная из системы 1С, заверенная руководителем или главным бухгалтером),
- Выписка с зарплатной карты (с печатью банка и назначением платежа «зарплата»)
- Справка в свободной форме. Заемщик может взять от работодателя справку в свободной форме с логотипом и печатью организации. Стоит отметить, что не все банки принимают подобные справки, поэтому перед подачей заявки стоит уточнить, подойдет ли она.
- Справка по форме банка. Это вариант для банка приравнивается к 2НДФЛ. У каждого банка есть своя форма справки, где нужно заполнить все необходимые поля и поставить печати.
Возможные дополнительные расходы
Помимо того, что возможно повышение процентной ставки, оформление ипотечного кредита повлечет еще и дополнительные расходы, которые тарифицируются и оплачиваются отдельно.
- Услуги оценщиков. Оценка недвижимости устанавливаются по тарифам специальной оценочной организации.
- Удостоверение нотариусом договора по купле-продаже и передача документации в Росреестр на государственную регистрацию. Стоимость рассчитывается по прейскуранту цен нотариуса.
- Оплата ежегодной страховки. Тарифы установлены страховыми компаниями совместно с банком.
- Подача документов для ипотеки на регистрацию. Стоимость оговаривается с лицом, предоставляющим данную услугу.
- Оплата государственной регистрации (государственная пошлина).
Это список основных затрат, которые неминуемы при оформлении ипотеки. Однако не исключаются и другие, не предусмотренные ранее расходы.
Условия ипотечного кредитования
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 30%
- Первоначальный взнос от 30%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 40%
- Первоначальный взнос от 20%
Не подходит условие подтверждения дохода
- Первоначальный взнос от 10%
- Первоначальный взнос от 20%
Не подходит сумма, не подходит условие подтверждения дохода
- Первоначальный взнос от 20%
Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки
- Первоначальный взнос от 40%
Справка по форме банка в 2021 году
Лицо, претендующее на получение в банке «Открытие» ипотеки, должно соответствовать следующим требованиям:
- быть гражданином РФ и иметь соответствующую регистрацию на территории проживания;
- иметь возраст от 18 до 65 лет;
- работать на последнем месте не меньше 3 месяцев;
- иметь непрерывный трудовой стаж от 1 года.
Если клиент банка не соответствует определенным требованиям или имеет недостаточный уровень дохода, чтобы в будущем своевременно выплачивать кредит, он может привлечь созаёмщиков. Всего за один договор могут быть ответственны три человека.
Чтобы быть уверенным, что клиент имеет возможность выплатить взятую ипотеку, банк оценивает его платежеспособность, запрашивая такую информацию, как:
- свидетельство об уровне заработной платы;
- данные о прибыли от предпринимательства или занятия бизнесом;
- сведения о доходах в том случае, если клиент работает по совместительству;
- получаемые доходы по договору аренды помещений, которыми владеет заемщик;
- в случае с заёмщиком-пенсионером – еще справка, подтверждающая доход в виде пенсии.
Документами, отображающими доход, являются справка 2-НДФЛ, а также официальный бланк с информацией о заработной плате сотрудника из компании / фирмы / предприятия. На ней обязательно должна стоять личная подпись директора организации и бухгалтера, заверенная печатью. О размере пенсии предоставляется справка по форме 3-НДФЛ. Если заемщик получает дополнительный доход, потребуется выписка из банка. Когда кандидатом на ипотеку является лицо, находящееся на руководящей должности или директор организации, необходимо подать дополнительно документы фирмы, где указан состав собственников предприятия. Специалисту банка предоставляются заверенные копии всех документов.
- ксерокопия трудовой книжки или договора с работодателем, которая должна быть заверена руководителем и подтверждена печатью;
- справка 2-НДФЛ либо бумага о доходах за последние 6 месяцев в свободной форме, оформленная на бланке работодателя (можно за отработанное время фактически, но не меньше 3-х месяцев).
Предоставляется налоговая декларация (копия) по форме, которая установлена для применяемого клиентом налогообложения где должна стоять отметка налоговой организации о ее принятии:
- УСН за два полных последних отчетных периода;
- ЕНВД за шесть полных последних отчетных периодов;
- 3-НДФЛ за два полных последних отчетных периода.
Подается налоговая декларация (копия) о доходах физического лица по форме:
- 3-НДФЛ за 2 полных последних периода, где должна быть отметка налоговой службы о ее принятии или документ, свидетельствующий отправку в налоговую;
- справка о доходах 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за 6 последних полных месяцев, срок действия которой с момента выдачи не должен превышать один календарный месяц.