Рефинансирование ипотеки в бинбанке в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в бинбанке в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заявитель должен помнить, что рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц осуществляется только в том случае, если заемщик исправно выполнял свои долговые обязательства по договору с другим банком.

Требования к рефинансируемым кредитам

Для проблемных ссуд у первоначального кредитора существуют такие возможности, как реструктуризация долга или «кредитные каникулы», предполагающие отсрочку платежа при наличии серьезных, документально подтвержденных оснований (болезнь, потеря работы).

Бинбанк же предлагает выгодные условия для добросовестных заемщиков, которые аккуратно вносили платежи. Поэтому к рефинансируемым ссудам применяются строгие требования:

• рефинансируются только потребительские кредиты, оформленные для приобретения квартиры, автомобиля, или использованные на другие нужды, а также карты;
• не принимаются ссуды, оформленные на срок менее 3 месяцев;
• остаток основного долга должен быть не менее 10 тыс. рублей (500 тыс. рублей для ипотеки);
• за последние полгода не должно быть просрочек.

Когда процедура не имеет смысла?

Когда по действующему займу выплачено не более 30%, а перечислять ежемесячно взносы с огромной грабительской ставкой для семейного бюджета явно невыгодно, прибегнуть к рефинансированию определенно стоит. В иных случаях проводить такую процедуру финансово нецелесообразно. Почему?

Большинство выдаваемых займов погашаются аннуитетными платежами – равными частями, от начала и до завершения срока выплат. Этот способ не очень удобен заёмщику, поскольку в первый период банк или другая организация, перестраховываясь, удерживает из таких платежей большую часть процентов.

Если клиент погасил от 30% суммы и более, это означает, что на протяжении всего оставшегося срока, выплачивается уже само «тело» займа. Брать новый и начинать по нему аналогичную схему выплат бессмысленно.

Требования к заемщику

Для получения ипотечного займа важно иметь российское гражданство и являться работником одной из следующих категорий:

1. Наемный сотрудник (можете принести справку 2-НДФЛ или заполнить справку по форме банка).
2. Владелец бизнеса (ваша доля свыше 25%).
3. ИП.

Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее месяца и не менее 12 — в одной сфере деятельности. Если вы бизнесмен — от 18 месяцев. Вид самого дохода также имеет значение.

Бинбанк одобрит заявку, если вы получаете деньги одним из следующих способов:

1. Основное место работы.
2. Работы по совместительству.
3. Пенсия.
4. Аренда.
5. Бизнес.
6. Дивиденды.
7. Страховые выплаты.

Преимущества рефинансирования в Бинбанке

Программа по перекредитованию имеет существенные преимущества. Основные из них:

1. Уменьшается размер ежемесячных платежей и риск возникновения просроченной задолженности.
2. Снижается процентная ставка и общая переплата.
3. Отсутствует комиссия за выдачу и обслуживание кредита.
4. За счет консолидации займов намного упрощается процесс их погашения.
5. Возможно увеличение срока погашения кредитов – будет интересно тем заемщикам, которые хотят снизить долговую нагрузку на семейный бюджет.
6. У клиента есть право сократить срок выплаты долга, тем самым уменьшив переплату.
7. Подача заявки через интернет.
8. Получение наличных средств на текущие расходы.
9. Возможность погашения залоговых кредитов и снятие ареста с имущества.

Плюсы этой сделки довольно весомые. О рефинансировании стоит задуматься тем клиентам, которым трудно выполнять свои долговые обязательства. Переоформить кредиты необходимо заранее. Не нужно ждать того момента, пока возникнет просроченная задолженность. В таком случае на положительное решение не стоит даже надеяться.

Рефинансирование будет также интересно тем заемщикам, которые изначально заключили сделку на невыгодных условиях и хотели бы исправить ситуацию.

Насколько существенной может быть экономия при рефинансировании?

На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.

Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.

Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.

В каких случаях рефинансирование невыгодно?

В случае, если ипотека рассчитана банком на основе аннуитетных платежей (то есть сначала клиент выплачивает проценты банку, а затем — долг), после того, как прошло больше половины срока кредита, рефинансирование уже нецелесообразно.

---

Для чего делать рефинансирование

Выбор нового займа связан с необходимостью сопоставления затрат на его открытие с процентом экономии от снижения процента по ставке

Важно выяснить, есть ли в Вашем финансовом учреждении штрафные санкции за досрочное закрытие кредита, узнать стоимость оформления нового кредита, посчитать сумму разницы между Вашим и сторонним банком. Разница в ставках должна составлять от 2 процентов, иначе смысла от рефинансирования нет

Если в Вашем кредитном договоре есть пункт, запрещающий досрочное погашение – рефинансировать кредит не получится. При подаче заявки на рефинансирование, новый банк оценивает множество параметров: Вашу кредитную историю, отсутствие просрочек, финансовое положение. Если эти пункты имеют нарушения, а Ваше материальное положение стало хуже, чем было – перекредитования Вам не видать.

О рефинансировании в Бинбанке можно встретить разные отзывы, многие из них носят негативный оттенок. Это связано с тем, что перекредитование не всегда осуществляется на прозрачных условиях.

Анатолий Ш., 41 год, г. Псков. «Очень долго рассматривали заявку. Я подал ее сперва через сторонний сайт. Потом, когда через неделю звонок так и не поступил, через сайт банка. Прождал еще 10 дней, хотя обещают всего несколько рабочих дней. В итоге позвонил – нет в базе моей заявки. Пришел лично в офис, уже не ожидая ничего хорошего. К счастью, попалась внимательная, вежливая и компетентная сотрудница. Все оформила за 10 минут, перезвонила уже на следующий день. Я пошел заключать договор специально в ее смену – как говорится, чтобы судьбу не испытывать. Плачу уже второй год, скоро все выплачу».

Зарема Х., г. Чебоксары. «Хотела рефинансировать в Бинбанке 4 кредита. Предварительную заявку одобрили и даже согласились выдать дополнительно 300 000 рублей наличными. А потом началось – у вас стажа не хватает. Ой, нет, извините, хватает. А вы что, без страховки?? Так нельзя. Вызовите, говорю, менеджера. Ой, простите, можно конечно, но это риски, это вам же лучше… Короче, еле отбрыкалась от этой страховки. В итоге сумму предложили меньше, чем я просила, а сверх вообще ничего сказали, не дадут никакой суммы. Только зря время потратила…»

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:

• Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
• Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
• Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
• Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.

Список необходимых документов

Бинбанк запросит следующий список бумаг:

1. Анкету-заявление на получение ипотеки (вы можете предварительно скачать образец с сайта банка).
2. Паспорт (копии каждой страницы — даже пустых).
3. Документы о доходах, например, 2-НДЛФ.
4. Справки, подтверждающие трудовую деятельность (например, трудовую книжку, данные из ЕГРИП или учредительную документацию для владельца бизнеса).

По недвижимости нужные такие документы:

• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи;
• техпаспорт квартиры;
• выписка из домовой книги;
• справка об отсутствии долга по коммунальным услугам;
• паспорта участников сделки (всех продавцов);
• отчет об оценке недвижимости.

Преимущества работы с Бинбанком

Обслуживаться в одном финансовом учреждении является удобным для всех людей. Если у вас есть несколько кредитов, то легче выполнять обязательства по ним в одном отделении, а не тратить свое время на посещении нескольких Банков. Бесспорными преимуществами сотрудничества с Бинбанком в 2021 году являются:

• Нет необходимости оформлять договор страхования.
• Если у вас небольшая ссуда, то есть возможность оформить кредитный договор без поручителей и залогового имущества.
• Не предусмотрены комиссии за списание средств со счета.
• Быстро принимаются решения по заявке.
• Существует большое количество информации от настоящих людей в отзывах о программе рефинансирования ипотеки.

Перекредитование помогает уменьшить затраты семьи на оплату ипотеки. Выгода может быть весьма приличной, если кредит брался под очень высокие проценты и до окончания срока его оплаты еще очень далеко.

Плюсы рефинансирования в Бинбанке:

• возможность смягчить условия кредитования (уменьшить кредитные платежи, штрафы за просрочку и пр.);
• уменьшение итоговой переплаты по ипотеке;
• возможность соединить несколько разных займов в один.

Минусы рефинансирования:

• придется собирать документы и тратить время на переоформление договоров;
• возможны штрафы за досрочное погашение;
• расходы на страхование могут вырасти.

Подводные камни процедуры:

• минимальная выгода для заемщика при больших хлопотах;
• существенное отличие заявленных процентных ставок от полной стоимости кредита;
• невыгодная смена страховщика (более высокие тарифы, наличие массы ограничений в страховке и пр.).

У рефинансирования есть и минусы. Например, на него придется потратить свое личное время. Если речь идет о заемщике другого банка, то придется собрать внушительный размер документов и заново оценить недвижимость (если ипотека оформлялась давно). Все эти временные и денежные затраты оправданы только в том случае, если экономия на кредитных платежах составит не менее 2-3 тыс. рублей в месяц.

Условия и требования к заемщику и недвижимости

Банком установлены определенные требования для оформления рефинансирования.

• Отсутствие текущей просроченной задолженности:
  1. на дату заключения ипотечного договора;
  2. в течение последних 180 календарных дней и сроком более 30 календарных дней.
• Сумма ипотеки:
  1. не больше размера остатка основного долга, если рефинансируемая ипотека оформлена в банке «Открытие» (Бинбанк);
  2. не больше размера остатка основного долга и начисленных %, если ипотека оформлена в другом банке.
• Обеспечения по кредиту:
  1. преддоговор ипотеки;
  2. ипотека недвижимости, которая ранее являлась обеспечением по ипотеке;
  3. залог имущественных прав по ДДУ.

Рефинансирование ипотеки, оформленной в банке «Открытие», допустимо по истечении 12 месяцев с даты ее оформления.

Основные требования, предъявляемые банком к заёмщику:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации;
• возраст от 18 до 65 лет;
• трудовой стаж на последнем месте работы составляет не менее трех месяцев, а непрерывный трудовой стаж — не менее одного года.

Целью рефинансируемой ипотеки могут быть:

• приобретение недвижимости на первичном рынке (у аккредитованного банком застройщика);
• покупка жилья на вторичном рынке (включая оплату иных неотделимых улучшений);
• погашение ипотеки, обеспеченного залогом жилья/прав требования, и выданного на указанные выше цели.

Похожие записи:

• Выписали с больничного не долечив что делать
• Нужнот ли платить налог при дарении квартиры детям в 2024 году
• Развод через суд в Украине в 2024 году