Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать квартиру в ипотеке в согазе». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.
Пакет документов:
- заявление на страхование;
- паспорт;
- медицинская справка при оформлении страховки жизни;
- свидетельство о заключении брака;
- согласие супруга на проведение сделки;
- документы юридического лица;
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о регистрации права собственности.
Оформить страховку онлайн не получится. Требуется личное посещение компании.
Клиентом страховщика может стать любой заемщик, оформивший кредит на приобретение жилья. Пакет документов, который нужен для получения страховки, зависит от выбора программы.
СОГАЗ предлагает 4 варианта:
-
страхование недвижимого объекта, который передается банку в качестве залога;
-
личное страхование (жизнь, здоровье);
-
страхование на случай утраты недвижимости по решению суда;
-
страхование ответственности заемщика перед банком.
Плюсы и минусы страхования в СОГАЗ
Единственным минусом страховщика называют отсутствие калькулятора для расчета стоимости полиса. Но тут удается найти выход. Примерную цену можно узнать на стороннем ресурсе.
Но все же при оформлении страховки следует учесть, что окончательная стоимость зависит от многих факторов. На цену влияет даже профессия клиента. Если он занимается опасными видами деятельности, сумма расчета увеличивается.
Главными преимуществами СОГАЗ называют:
-
быстрое оформление сделки;
-
учет компании индивидуальных характеристик клиента;
-
богатый ассортимент страховых продуктов;
-
возможность выбрать страховку с учетом финансовых возможностей;
-
в выплату по страховому случаю включаются расходы на ремонт, оплату специалистов и транспортировку материалов.
Ипотечная страховка: тарифы
При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:
- Ставки банка, выдавшего кредит;
- Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
- Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
- Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
- Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.
Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.
Комплексная или отдельная страховка: что лучше?
По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.
Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.
Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.
И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.
Где можно застраховать дом и квартиру?
Сбербанк сотрудничает с ведущими российскими страховщиками. Это значит, что компания работает на рынке не менее трех лет и соответствует всем финансовым требованиям банка.
Оформить страховку можно в компаниях:
- Сбербанк страхование;
- Абсолют Страхование;
- Адонис;
- АльфаСтрахование;
- ВСК;
- ВТБ Страхование;
- Гранта;
- Зетта Страхование;
- Ингосстрах;
- Либерти Страхование;
- Независимая страховая группа;
- ПАРИ;
- РЕСО-Гарантия;
- РСХБ-Страхование;
- СОГАЗ;
- Сургутнефтегаз;
- Чулпан;
- ЭНЕРГОГАРАНТ.
Партнеры банка имеют хороший рейтинг хотя бы одного из известных рейтинговых агентств. Это крупные компании с большим уровнем выплат и приличным опытом урегулирования убытков.
Если заемщик хочет оформить договор с компанией не из списка аккредитованных лиц, то это также возможно, но нужно будет подать в банк соответствующую заявку о принятии защиты неаккредитованной страховой компании. Рассматривают такой запрос в течение месяца.
СОГАЗ предлагает доступные тарифы на ипотечное страхование, что, безусловно, является основным критерием выбора этой компании. Возможна также уплата страховой премии в рассрочку.
Плюсы страхования:
- наличие онлайн-магазина на сайте компании;
- круглосуточная горячая линия;
- большое количество филиалов и представительств;
- прозрачные условия сотрудничества.
Недостатки страхования:
- много исключений в выплатах;
- при досрочном разрыве договора выплата страховой премии возможна только в некоторых случаях;
- при задержке оплаты полиса могут отказать в выплате.
При закрытии кредита раньше срока СОГАЗ возвращает часть премии за неистекший период. Недостатков при страховании в этой компании немного. Если внимательно изучить условия страхования и текст договора, то риски страхователя можно свести к нулю.
Условия страхования жизни и здоровья для ипотеки Согаз
Страхование ипотеки – одно из ведущих направлений деятельности АО СОГАЗ. Заемщики имеют возможность обезопасить свое будущее по следующим программам:
- Титульное страхование – выплата страховой премии при утере права собственности на приобретенный по ипотеке объект недвижимости.
- Страхование жизни и здоровья АО СОГАЗ – полис предусматривает самые распространенные варианты утраты трудоспособности при оплате ипотеки (смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность).
- Страхование невозможности исполнения долговых обязательств – страхуется риск потери постоянного места работы или снижения ежемесячного заработка.
- Страхование имущества – до окончания действия ипотечного договора, приобретенная квартира или дом находятся в залоге у банка, поэтому данный вид страховки является обязательным и включается в стоимость ипотеки. Полис предусматривает компенсацию ущерба от пожаров, наводнений, стихийных бедствий и т.д.
В случае если применяется комплексное страхование, тариф формируется исходя из процентных ставок, действующих по отдельным программам:
- жизнь и здоровье – 0,12%;
- имущество – 0,12%;
- титул – 0,08%;
- потеря трудоспособности – 1,17%.
Сегодня компания предлагает оформить такие виды договоров:
- Страхование имущества – речь идет о недвижимом имуществе, которое передается в залог банку;
- Личное страхование – заемщик страхует себя от риска появления несчастных случаев, болезней или на случай своей смерти. Его оформление не является обязательным;
- Титульное;
- Страховка ответственности – человек страхует себя на случай утери платежеспособности.
Преимущества оформления ипотечной страховки в СК «СОГАЗ»
По статистике, каждый десятый российский гражданин при оформлении ипотеки пользуется услугами страховой компании СОГАЗ. Чем же она заслужила такое доверие и популярность? Преимущества следующие:
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- информативные круглосуточные консультации по интернету или бесплатному телефону горячей линии;
- гибкая тарификация;
- большое количество партнёрских кредитных организаций;
- широкая сеть филиалов по всей стране;
- оперативное рассмотрение заявок;
- оформление полиса менее чем за два часа;
- бесплатное обследование для получения медицинского заключения при оформлении страхования жизни и здоровья;
- возврат остатка при досрочном погашении ипотеки;
- страховая выплата соответствует реальной сумме убытка;
- возможность рассрочки.
Сегодня компания предлагает оформить такие виды договоров:
- Страхование имущества – речь идет о недвижимом имуществе, которое передается в залог банку;
- Личное страхование – заемщик страхует себя от риска появления несчастных случаев, болезней или на случай своей смерти. Его оформление не является обязательным;
- Титульное;
- Страховка ответственности – человек страхует себя на случай утери платежеспособности.
Страхование ипотеки – одно из ведущих направлений деятельности АО СОГАЗ. Заемщики имеют возможность обезопасить свое будущее по следующим программам:
- Титульное страхование – выплата страховой премии при утере права собственности на приобретенный по ипотеке объект недвижимости.
- Страхование жизни и здоровья АО СОГАЗ – полис предусматривает самые распространенные варианты утраты трудоспособности при оплате ипотеки (смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность).
- Страхование невозможности исполнения долговых обязательств – страхуется риск потери постоянного места работы или снижения ежемесячного заработка.
- Страхование имущества – до окончания действия ипотечного договора, приобретенная квартира или дом находятся в залоге у банка, поэтому данный вид страховки является обязательным и включается в стоимость ипотеки. Полис предусматривает компенсацию ущерба от пожаров, наводнений, стихийных бедствий и т.д.
В случае если применяется комплексное страхование, тариф формируется исходя из процентных ставок, действующих по отдельным программам:
- жизнь и здоровье – 0,12%;
- имущество – 0,12%;
- титул – 0,08%;
- потеря трудоспособности – 1,17%.
Преимущества страховой компании
Компания «СОГАЗ» работает на рынке страхования уже 27 лет. За данный период времени услугами организации воспользовалось огромное количество людей. В сети можно найти много положительных отзывов о деятельности страховщиков.
Важно! Основными достоинствами считаются скорость оформления документов, качество сопровождения сделки, невысокая стоимость страхового полиса, а также крупная сумма страхового покрытия.
В процессе оформления ипотеки банк-кредитор предлагает своему клиенту страховые программы от своих партнеров. Компания «СОГАЗ», как лидер отрасли, имеет договора о сотрудничестве практически со всеми крупными банками страны. Поэтому заемщику будет вдвойне выгодно воспользоваться услугами фирмы «СОГАЗ».