Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет если не выплачивать микрозайм в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Допустим, клиент набрал микрозаймов и решил не погашать задолженность. Первое, что сделает МФО — начнет начислять пени за просрочку. И чем дольше заемщик не погашает микрозаем, тем значительнее окажется его долг перед компанией. Но с небольшой оговоркой – есть определенный «потолок».
Ответственность при банкротстве
У граждан РФ есть право на банкротство, которое позволяет избавиться от долговых претензий по просроченным микрозаймам. Обратиться в арбитражный суд может:
- должник — когда должен более 300 тысяч рублей, и платить ему нечем;
- кредитор. Для кредиторов установлены ограничения: требовать банкротства физического лица МФО вправе, если задолженность превышает 500 тыс. рублей, а оплата по микрозайму отсутствует 3 месяца.
На практике МФО никогда не обращаются за банкротством физ. лиц, но участвуют в процедуре, которая началась по инициативе самого должника или банка.
Финансовый управляющий проверит ваше финансовое и материальное положение и причины банкротства. Иногда случается так, что человека признают банкротом, но долги ему не списывают — если гражданин вел себя недобросовестно и скрывал доходы или имущество, надеясь избавиться от долгов без потерь.
Например, к неправомерным действиям относятся:
- сокрытие имущества и сведений о том, где оно находится;
- чинение препятствий в работе финансового управляющего.
Особенности работы с должниками
В практике МФО часто случается так, что клиент вовсе не торопится в установленный срок погашать взятый долг. В этом случае к должнику применяются санкции. Отметим, что МФО хоть и не является банком, кредитный договор обладает полной юридической силой. Это означает, что должник в любом случае будет обязан вернуть долг по закону. К сожалению, даже это не останавливает недобросовестных клиентов. Именно по этой причине каждый год ведутся тысячи судебных разбирательств. Когда заемщик пропускает дату платежа и не выходит на связь с МФО, с ним начинает работать служба безопасности финансовой организации. В этом случае последствия от неуплаты долга будут весьма плачевные. Кредитная история должника полностью испортится, а долг будет с каждым днем увеличиваться. В конечном итоге должником будут заниматься коллекторы или представители организации, выдавшей заем. Проявляться это может в следующем:
- звонки на контактный номер телефона клиента;
- посещение должника по месту жительства. Если меры будут неэффективны, дело передается в суд.
Полезные рекомендации должникам: как не попасть в трудную ситуацию
Предположим, что день оплаты долга уже прошел, а средств для погашения задолженностей недостаточно. В этом случае рекомендуем прислушаться к советам экспертов:
- Не прячьтесь от кредитора. Честно расскажите всю ситуацию, и, возможно, вам позволяет отсрочить дату платежа. Игнорирование представителей финансового учреждения отразится на итоги судебного разбирательства.
- Всегда идите на контакт с финансовой организацией. Как можно скорее обратитесь в МФО, если допустили просрочку платежа. Компаниям тоже невыгодно тратить свое время и силы, поэтому весьма вероятно, что они пойдут вам на встречу.
- Не уклоняйтесь от посещения суда. Если назначается судебное заседание, обязательно присутствуйте на нем. Так получится избежать многих неприятных последствий. Если вы чувствуете, что не способны вовремя погасить задолженность, – заранее обратитесь к кредитору. АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС заботится о своих клиентах и всегда идет навстречу.
Есть ли законные способы не платить микрокредит
Должников интересует, что будет если не платить микрозайм. Советы юристов в данном случае однозначны — без уважительной причины долг будет только увеличиваться. Чаще всего, в конечном итоге деньги все равно приходится возвращать.
Избавиться от долга просто так, без каких-либо последствий, не получится. Даже банкротство — это сложная процедура, которая в итоге портит кредитную историю и накладывает на должника перечень ограничений. Поэтому остается применять иные методы, позволяющие либо потянуть время, либо уменьшить задолженность.
Первое, что стоит сделать — попытаться договориться с кредитором. Он может дать отсрочку. Такой вариант подходит тем, кто имеет временные трудности. Например, если работодатель задерживает зарплату.
Также стоит рассмотреть вариант перекредитования. Но при оформлении нового обязательства нужно полностью закрывать старое, чтобы не остаться в итоге с двумя долгами.
В некоторых случаях должнику выгоднее держаться обращения кредитора в суд. В процессе можно подать возражение и уменьшить размер несоразмерной неустойки или штрафов. Также в суде можно применить срок исковой давности. Только ходатайство должно быть подано до того, как суд уйдет в совещательную комнату.
Рефинансирование тоже может помочь. При микрозаймах оно применяется редко, но закон не запрещает заключать дополнительное соглашение с целью изменить срок выплаты или ставку. Кредиторы часто идут на встречу постоянным клиентам или тем, кто зарекомендовал себя в качестве надежного партнера.
Неисполнения обязательства по микрозайму имеет последствия. Кредитор получит право обратиться в суд, начислить неустойку и штрафы. Он также может продать долг коллекторам. Должнику остается найти способ выплатить деньги или искать способы отсрочить исполнение, уменьшить сумму долга. Также он вправе воспользоваться процедурой банкротства, если соответствует установленным законом требованиям.
Если у вас возникла проблема с неуплатой микрозайма получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Что может сделать МФО с должником?
Если человек не будет вовремя платить по микрокредиту, работники МФО не имеют права шантажировать или угрожать, однако, возможны следующие варианты:
- В первую очередь начнется начисление штрафов и пени, о которых сообщается при заключении договора. Обратите внимание, что, если вы взяли микрокредит через Интернет, значит, вами была совершена электронная оферта, что равноценно договору, и платить придется. Такие требования МФО абсолютно законны.
- Звонки. Работники МФО будут пытаться уговорить вас выплачивать долг. Не игнорируйте эти звонки, иначе количество дозвонов будет стремиться к бесконечности.
- МФО может обратиться в суд с заявлением на судебный приказ. Участие двух сторон при иске не требуется, поэтому не исключено, что о заявлении должник узнает уже от пристава, когда дело дойдет уже до взыскания имущества.
- Микрофинансовая организация обратится в суд с иском. Придется явиться на судебное заседание и объясниться: почему задолженность не погашается? Если у вас есть уважительные причины, советуем подать ходатайство о снижении размера неустойки.
- МФО может продать ваш долг коллекторскому агентству. В таком случае, вам придется иметь дело с людьми, которые больше остальных заинтересованы в ликвидации задолженности, ведь это их основной доход. Сейчас деятельность коллекторов регулируется законом, потому никто не сможет вам безнаказанно угрожать. Помните, что они могут звонить не больше 1 раза в день, 8 раз в месяц.
Во-первых, взять кредит в банке не всегда представляется возможным, т.к. у гражданина может отсутствовать статус официального трудоустройства, невысокий заработок, плохая кредитная история (к примеру, уже имеющиеся просрочки по ранее взятому кредиту).
Во-вторых, большим плюсом микрозаймов является их сверхдоступность. Практически в каждом городе есть офисы МФО, которые обещают выдать деньги немедленно. Никаких документов, справок, поручителей, официальной работы. Только предоставь паспорт и контактные данные. Широкое распространение получили услуги оформления микрозаймов в интернете. Гражданину даже из дома выходить не придется. Деньги будут перечислены на его карту по номеру телефона.
Причин может быть множество, а деньги могут понадобиться буквально «здесь и сейчас». К тому же, иногда не хватает суммы в пару-тройку тысяч до зарплаты. Тогда обращение граждан за микрозаймами кажется вполне логичным и обоснованным.
К сожалению, мы не может забежать вперед и предвидеть свое дальнейшее финансовое положение. От потери работы, продолжительной болезни и других форс-мажоров никто не застрахован. Возникает другая проблема – погасить долговые обязательства не получается, ежедневно начисляются немалые проценты из-за просрочки оплаты. Незаметно человек попадает в настоящую долговую яму.
Что будет, если нет возможности исполнить свои долговые обязательства? Как будут развиваться события?
В результате просрочки по текущим платежам, МФО часто продают долги физических лиц в коллекторские агентства. С этого момента переговоры с должником по поводу возврата денежных средств, а также возможность подачи на него в суд, переходят коллекторам.
Под коллекторскими агентствами понимают юридические организации, целью деятельности которых является взыскание долгов с заемщиков банковских организаций и МФО. Печальной славой они обязаны радикальными методами своей работы: запугивание, порча имущества, бесконечные обзвоны как должников, так и их ближайшего окружения и т.д. Необходимость регулирования деятельности коллекторских организаций, подкрепленное их произволом и общественным резонансом, послужило поводом для принятия в 2016 году ФЗ № 230, прозванный в народе «Закон о коллекторах».
Что будет, если не платить микрозаймы?
Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, средняя ставка — 2% в день. Сегодня вы должны 10 тыс. руб., а через неделю уже 15 тыс. руб. К пропущенным платежам прибавляются штрафы, пени, неустойки.
МФО взыскивают долги, как правило, по одной схеме:
-
Звонят и пишут должнику.
-
Обращаются к родственникам, коллегам, начальникам. Ко всем, чьи контакты удастся найти.
-
Продают долг коллекторам.
Можно ли списать долги в микрозаймах через суд?
При судебной процедуре работают те же правила, что и при внесудебном банкротстве.
Сумма долга для судебного банкротства может быть любая. По закону нет ограничений. Но если долг превысил 500 тыс. руб., то банкротство становится обязанностью гражданина, а не правом.
Банкротство через арбитражный суд платное. В стоимость входит работа финансового управляющего — 25 тыс. руб., госпошлина — 300 руб., цена за услуги юристов — от 50 тыс. руб.
В арбитражный суд подавать следует тогда, когда сумма долгов превышает 500 тыс. руб. Потому что оплата услуг юристов, управляющего обойдутся не меньше 80 тыс. руб.
Работа арбитражного суда — долгий процесс. Закон не установил сроки, в которые должна пройти процедура банкротства. На практике на это уходит не более одного года.
Платить МФО или ждать продажи коллекторам?
Если коллекторы (только легальные) уже давно обязаны соблюдать жесткие правила по общению с должниками, то МФО все же иногда позволяют себе агрессию и нарушение закона. А с учетом того, что взаимодействие с коллектором может быть выгоднее для должника, не будет ли более целесообразным для него подождать, пока кредитор продаст его долг взыскателю?
Прежде всего, МФО может уступить долг третьему лицу, только если в договоре был указан соответствующий пункт (и заемщик согласился с правом кредитора на передачу долга при просрочке). Но если клиент – более-менее платежеспособный, не стоит ждать от микрофинансовой организации, что она сразу продаст такой кредит. Как показывает практика, МФО могут ждать до полугода, пытаясь взыскать долг самостоятельно.
Кроме того, наличие просроченного долга перед МФО несет другие риски:
- МФО может подать в суд – это не только останавливает течение срока исковой давности, но и практически обнуляет шансы на то, что сумма долга будет снижена или он будет реструктуризирован. К тому же, тогда у должника могут списать сумму принудительно со счетов, а также запретить ему выезд за границу
- долг перед МФО копится до момента, когда вся сумма достигнет 250% от первоначальной суммы. При этом, если оплатить какую-то сумму, сразу спишутся проценты – а потом снова «набегут», пока долг снова не достигнет 250% (то есть, платить по чуть-чуть нет смысла – нужно гасить всю сумму сразу);
- чем дольше просрочка, тем сильнее испорчена кредитная история – причем ее портит как просрочка, так и сам факт обращения в МФО за займом;
- сотрудники МФО могут себя вести не очень корректно и морально давить на должника – но на это можно пожаловаться в соответствующие органы.
Поэтому стратегия выжидания в данном случае не работает – чем быстрее должник рассчитается перед МФО, тем быстрее он выйдет из проблемной ситуации. При этом некоторые юристы советуют попытаться снизить долг в суде – если МФО или коллектор подаст иск, можно попросить суд соразмерно снизить сумму процентов и пеней. Правда, для этого должны быть веские основания (например, снижение доходов, статус безработного, инвалидность, болезнь и т.д.).
А если долг уже продан коллекторам, стоит попытаться договориться с ними об урегулировании – вполне возможно, что сотрудники согласятся снизить сумму долга и разбить его уплату на части. Но вот специально ждать продажи своего кредита не нужно.
Что делать, если нет возможности погасить займ
Мы узнали, что будет, если не платить микрозайм взятый через Интернет, теперь стоит разобраться – как вести себя, если нет возможности погасить задолженность. Есть несколько действенных советов:
- Воспользуйтесь услугой пролонгации до момента наступления просрочки. Это самый простой способ избежать штрафа и ответственности, но он требует финансовых вложений. Для активации услуги оплатите проценты, начисленные за фактический срок пользования займом.
- Реструктуризируйте задолженность. Совет действует, если заемщик реально попал в тяжёлое финансовое положение и может документально подтвердить потерю работы, временную нетрудоспособность, проблемы со здоровьем.
- Не игнорируйте общение с МФО. Если не общаться с представителями компании, то штрафов, коллекторов и суда не избежать, а в процессе разговора можно договориться о мирном урегулировании вопроса. Микрофинансовая компания, скорее всего, предложит льготы в виде финансовых каникул, рассрочки, отсрочки платежа и т. д.
- Ищите реальные нарушения со стороны МФО и подавайте на них жалобу.
Чего точно не стоит делать: скрываться, грубить по телефону (звонки могут записываться), думать, что про долг забудут.
Сколько можно не погашать займ без последствий
«Не плачу микрозаймы, просто нечем», «у меня долг, займ не плачу, что будет», «не могу выплатить долг 3 года, что делать» — это типичные вопросы заемщиков-должников на форумах и сайтах помощи. Бывают случаи, когда человек берет ссуду в нескольких МФО одновременно и не спешит погашать долги. Потом задается вопросом, что его ожидает, сколько удастся не оплачивать микрозайм без серьезных последствий. Мы развеем иллюзии — нисколько! Если не платить займ, последствия неуплаты будут довольно скоро.
Как только заемщик пропускает ежемесячный обязательный платеж, к нему начинают звонить сотрудники финучреждения с напоминаниями о неуплате. Это только начало. За каждый день просрочки будут насчитывать штраф и пеню. Размеры их немалые, и небольшая неуплата за короткий период превратится в долговой снежный ком. Размер окончательной задолженности может превысить сумму заема в несколько раз. МФО внесет неблагополучного заемщика в свой черный список клиентов.