Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты по военной ипотеке при увольнении по предельному возрасту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выплата средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения (далее – дополнительные денежные средства), предусмотрена пунктом 3 части 1 и пунктом 1 части 2 статьи 4 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон).
Как уволиться с военной службы по контракту
Увольнение с военной службы по контракту возможно по различным причинам, включая увольнение по здоровью. Для военнослужащих, желающих уволиться по контракту, существуют определенные процедуры и льготы.
Единовременное денежное пособие при увольнении по здоровью предусмотрено военными нормами и положено военнослужащему в соответствии с ПМО (Положением о мобилизационной подготовке) по приказу Минобороны РФ № 245 (вместо приказа № 477), которое определяет правила и условия увольнения по контракту. Размер денежного пособия зависит от разной длительности службы и других факторов. Дополнительные выплаты могут быть предусмотрены для получения жилья по льготной ипотеке или обеспечения накоплений.
При увольнении по здоровью военнослужащему может быть предоставлено положенное по ДОП (Дополнительные обязательства по контракту) постановлением Правительства РФ, а также определенные дополнительные выплаты.
Для оформления увольнения по контракту необходимо предоставить медицинское заключение о состоянии здоровья, удостоверение личности, военный билет и другие документы, указанные в приказе Минобороны РФ № 245. После подачи заявления о увольнении военнослужащий ожидает решение комиссии и уведомление о результате процедуры.
Если увольнение по контракту реализуется по причине увольнения по здоровью, военнослужащий может получить дополнительные выплаты и льготы, предусмотренные в соответствующих документах. Возможность получения жилья по льготной ипотеке или обеспечения накоплений зависит от личных обстоятельств военнослужащего.
Для получения положенных выплат и льгот по дополнительным обязательствам по контракту военнослужащий должен обратиться в соответствующие инстанции, указанные в приказе Минобороны РФ № 245. В некоторых случаях может потребоваться дополнительная документация или прохождение медицинских экспертиз для подтверждения состояния здоровья.
Итак, увольнение с военной службы по контракту возможно, если военнослужащий удовлетворяет определенным критериям и процедуре, установленным приказом Минобороны РФ № 245. При увольнении по здоровью могут быть предусмотрены дополнительные выплаты, получение жилья по льготной ипотеке или обеспечение накоплений в соответствии с ДОП постановлениями Правительства РФ.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Что будет с ипотекой при увольнении по уважительной причине?
Здесь все зависит от причины увольнения. Если причина увольнения уважительная, военнослужащий вправе рассчитывать на помощь государства. К уважительным причинам относятся следующие:
-
военнослужащего признали непригодным к службе;
-
личный состав изменился, и военнослужащему не нашлось места;
-
должность упразднили или специалист попал под сокращение;
-
срок контракта истек, а новый контракт не оформили.
Если военнослужащий увольняется по семейным обстоятельствам, то это может быть только временное увольнение с правом восстановления по службе. При увольнении по семейным обстоятельствам вопрос о выплате ипотеки с помощью государства рассматривают индивидуально.
Если военный уволился по уважительной причине и сохранил право на НИС, ему нужно обратиться в Росвоенипотеку, чтоб получить все деньги для погашения ипотечного кредита. Порядок действий выглядит так.
-
После подписания приказа об увольнении военный подает рапорт на имя командира части, где он служил.
-
Командир части передает документы начальству.
-
Сведения передаются в Росвоенипотеку.
-
Ведомство рассматривает данные в течение месяца.
-
При правильном оформлении рапорта и совпадении данных, остаток денег переводится на счет банка заемщика.
Увольнение по выслуге лет
Возможность выплачивать ипотеку по программе сохраняется, если увольнение было по уважительной причине. Если военнослужащий разрывает контракт по собственной инициативе, участие в программе НИС будет зависеть от выслуги лет.
-
Срок службы менее 10 лет. Военному придется вернуть все деньги, израсходованные по программе, в течение 10 лет. Процентная ставка по ипотеке повышается.
-
Срок службы от 10 до 20 лет. Все деньги, выделенные государством на погашение ипотеки, военнослужащий может не возвращать. Но последующие выплаты по ипотечному кредиту придется платить по повышенной процентной ставке и из собственных денег.
-
Срок службы от 20 лет. Военнослужащий сохраняет за собой право оплачивать ипотеку из денег НИС. При желании разрешается снять все деньги и потратить на свои нужды.
Как действует программа
Военным для получения заветных квадратных метров нужно вступить в НИС (накопительно-ипотечную систему). В государственный реестр непременно включаются лица из воинского состава, которые закончили учреждения военного профиля, и подписавшие свой первый контракт после 1 января 2005 года.
Лица из офицерского состава, чей срок обучения военному делу истек до января 2005 года, присоединяются к списку добровольно, на основании письменного рапорта.
Суть программы состоит в том, что каждому члену НИС открывается индивидуальный накопительный счет, на него перечисляется конкретная сумма. Она одинаковая для всех военнослужащих, независимо от их звания и срока службы. Ежегодно величина поступлений увеличивается за счет индексации.
Лица, зарегистрированные в программе, могут:
- купить недвижимость на средства, числящиеся на их счетах и за счет денег, накопленных на индивидуальных лицевых счетах;
- для выплаты целевого денежного займа в кредитной организации можно использовать средства, находящиеся на своем накопительном счете;
- через три года после вступления в программу можно купить жилплощадь с привлечением заемных средства банка и от «Росвоенипотеки»;
- каждый участник имеет право получать ежегодную информацию об остатках денег, находящихся на его именном счете, в органах по месту осуществления военной службы.
Какова ставка по военной ипотеке и насколько сложно взять кредит
Другая проблема военной ипотеки – рост ставок по кредитам в 2023 году. В отличие от семейной ипотеки (под 6%) или льготной госпрограммы (под 8%) проценты по ипотеке для военных государство не ограничивало, поэтому они повышались вслед за колебаниями рынка. Сейчас средний уровень ставок – около 8%, констатирует Баджурак. Кредиты на жилье в новостройках еще дешевле: предложения от застройщиков и семейная ипотека позволяют найти решение по ставке от 5%. Но «вторичка» в ипотеку для военных будет в два раза дороже.
Зато банки постоянно совершенствуют и упрощают сам процесс рассмотрения заявки на кредит по военной ипотеке. В целом взять такой кредит для служащего ничуть не сложнее, чем гражданскому. Во многом это результат развития ипотечного рынка в целом и доработок в госпрограмме.
Причины увольнения из рядов ВС, при которых право на ипотеку сохраняется
Наиболее часто граждане увольняются из состава Вооруженных Сил по организационно-штатным мероприятиям (ОШМ), когда человек больше не может нести военную службу по объективным обстоятельствам. Скажем прямо — чаще всего это банальный аналог сокращения должности на гражданке. Но бывают и иные причины.
К ним относятся следующие ситуации:
- получение «белого билета» по здоровью — констатация непригодности к воинской службе;
- реорганизационные мероприятия части, где служил человек;
- ликвидация должности, которую занимал офицер, мичман или прапорщик (на гражданке бы сказали – по сокращению);
- окончание срока предыдущего контракта, при этом новый не оформлялся.
Эти причины «выхода на волю» из рядов армии считаются уважительными. Если заемщик, оформивший военную ипотеку, прекращает несение службы в ВС РФ по ОШМ, его накопления на счете НИС не будут отозваны.
Значит, накопленной суммой можно будет продолжать пользоваться. Переводим с военного на русский язык: Росвоенипотека будет продолжать платить за такого отставника ипотечные взносы.
С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такую услугу предоставляет большинство банков, работающих по военной ипотеке: ВТБ, Россельхозбанк, Севергазбанк, Промсвязьбанк, «Открытие», «Дом.РФ», «Россия» и Газпромбанк. В 2023 году рефинансирование доступно по ставке от 13,8% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.
По словам Руслана Сырцова, взносы в НИС нередко не полностью покрывают ежемесячные взносы по ипотеке, поэтому клиентам может потребоваться рефинансирование. Но для облегчения кредитного обременения нужны веские основания, например рождение ребенка.
Рефинансирование по программе военной ипотеки на данный момент неактуально, поскольку ставки по стандартным программам выросли, добавляет Татьяна Решетникова.
Военная ипотека дополнительные выплаты при увольнении по предельному возрасту
Выплата средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения (далее – дополнительные денежные средства), предусмотрена пунктом 3 части 1 и пунктом 1 части 2 статьи 4 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон).
Правила выплаты дополнительных денежных средств определены постановлением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2005 г. № 686.
В Минобороны России порядок выплаты дополнительных денежных средств установлен приказом Министра обороны Российской Федерации от 24 апреля 2017 г. № 245 «Об утверждении порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации» (далее – Порядок).
В соответствии с пунктом 61 Порядка дополнительные денежные средства выплачиваются участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), общая продолжительность военной службы которых составляет от 10 до 20 лет, увольняемым с военной службы в связи с организационно-штатными мероприятиями;
После издания приказа об увольнении с военной службы участник НИС подает рапорт через воинскую часть (ответственное должностное лицо воинской части) в региональное управление жилищного обеспечения (РУЖО) на получение дополнительных денежных средств.
Участники НИС воинских частей, дислоцируемых на территории города Москвы и Московской области, направляют рапорт в первый отдел ФГКУ «Западрегионжилье».
Что случится, если не платить долг
Рассмотрим ситуацию, когда заемщик после увольнения не в состоянии выплатить военную ипотеку.
Предполагается, что жилищный кредит после выхода в отставку гражданин обязан погашать самостоятельно. Но такая возможность есть не у каждого военнослужащего. Если заемщик не в состоянии выполнить условия ипотеки, недвижимость может быть изъята, т. к. находится в залоге у банка до момента полной выплаты долга. В этом случае финансовое учреждение компенсирует свои затраты.
Если заемщик отказывается вернуть средства, полученные в рамках НИС, может начаться исполнительное производство по решению суда. Росвоенипотека подает иск, о чем будет уведомлен должник. Гражданин, уволившийся из рядов ВС РФ, обязан будет явиться на заседание. В подавляющем большинстве случаев суд становится на сторону истца. С момента открытия исполнительного листа часть доходов должника будет поступать на счет Министерства обороны для погашения долга. В этой ситуации лучше не отказываться от выплаты долга после увольнения и согласовать в случае необходимости взаимоприемлемый вариант с Росвоенипотекой и банком.
Программа НИС распространяется на всех военнослужащих, которые заключили контракт после 2005 года. На имя каждого из них открывается специальный именной счет, куда перечисляются накопительные взносы каждый месяц.
Через 3 года военнослужащий вправе получить целевой жилищный займ (ЦЖЗ) в размере максимальной суммы накоплений и приобрести квартиру по договору ипотечного кредитования. Накопленная сумма пойдет на погашение первоначального взноса, а все остальные банковские платежи будет платить Росвоенипотека от лица Минобороны.
Чтобы погасить ипотечный долг в полном объеме, необходимо прослужить не менее 10 лет и наработать 20-летний стаж работы. За это время на счет каждого участника будет перечислено порядка 2,5 миллиона рублей.
Получается, что на время действия программы жилье будет в двойном залоге: у государства и банка.
Военная ипотека при увольнении по собственному желанию
Военнослужащий, заключая контракт с военным ведомством, даёт себе отчёт в том, что на него возлагается ответственность по исполнению воинского долга. Для того чтобы получение государственной льготы обеспечивалось не только желанием получить бесплатное жильё, но и взвешенностью данного решения, контрактнику даётся срок в три года, в течение которого его накопительный счёт расходоваться не может.
Соответственно, увольнение по собственному желанию является основной причиной, по которой государство изымает деньги, вложенные в квартиру военнослужащего. То есть, уволившись по собственному желанию, военный приобретает обязательства по ипотеке:
• рассчитываться с банком по кредитному договору;
• уплачивать государству вложенную в ипотеку сумму.
Расчёт с государством должен завершиться за 10 лет.
Лица, не заключившие контракт на новый срок, до наступления максимального возраста, допускающего военную службу, приравниваются к уволившимся по собственному желанию. Они также обязаны вернуть долг государству в полном объёме, но без начисления процентов в его пользу. Исключение из этого правила составляют военные, отслужившие двадцатилетний срок и не продлившие контракт или подавшие рапорт на увольнение. Их долги перед государством полностью аннулируются.
Военная ипотека при увольнении по ОШМ и достижении предельного возраста службы
Организационно-штатные мероприятия направлены на улучшение функционирования систем и служб военного ведомства. Они регулярно проводятся на территории воинских частей, и могут коснуться любого военнослужащего. В них входят:
• замена состава военнослужащих;
• сокращение штата и численности военнослужащих;
• признание непригодным к дальнейшей службе на занимаемой должности.
К этой категории приравниваются служащие, у которых закончен срок очередного контракта и лица, достигшие предельного возраста службы.
СПРАВКА: Изменения, вносимые в деятельность части согласно ОШМ, требуют от руководства предоставления аналогичного места для продолжения службы, а в случае профнепригодности – должности с понижением.
Если произошло увольнение с данной формулировкой, или по достижении предельно допустимого возраста, то возврат ипотеки государству предусматривается, если срок воинской службы составил менее 10 лет. Если военный отслужил десятилетний срок, то ипотека остаётся за ним, а возврат средств по ЦЖС не предусмотрен.
Уволенный по ОШМ военнослужащий может добиваться восстановления на аналогичной или нижестоящей должности в армии. Если он будет принят, то ипотечный кредит будет продолжать платить государство.
Можно ли получить свои сбережения после увольнения
Участников ипотечной программы после увольнения со службы не может не волновать судьба накопленных денег. Варианты ответа на вопрос связаны с причиной ухода в запас или отставки. Если она льготная, в силу ОШМ:
- Служащий потерял место службы по независящим от него причинам, от должности, не соответствующей нынешнему статусу, отказывается;
- Штатная единица, где служил заёмщик, попала под сокращение;
- Воин признан не годным к службе (частично или полностью).
Негативный вариант выхода из НИС
Все деньги, полученные военным из госбюджета, возвращаются государству с процентами.
Задолженность начисляется с момента исключения ушедшего в запас из списков части. Ее размер складывается из суммы целевого жилищного займа и взносов Росвоенипотеки.
Вот вам пример: Александр купил квартиру-студию в СПб стоимостью 2,8 млн. руб. Первоначальный взнос в размере одного миллиона заплатил из фонда ЦЖЗ. Остаток долга оформил в кредит под 12% годовых. Три года Росвоенипотека переводила средства для его погашения: 21678 х 36 = 708 408 руб.
После увольнения по собственному желанию долг из-за выхода из НИС составляет 1 708 408 руб. Ипотеку в размере остатка долга (1,7 млн. руб.) теперь Александр оплачивает сам. Из всей суммы, выделенной в рамках господдержки, на погашение тела кредита ушли копейки – львиная доля переведена на уплату процентов банку.
Общий долг Александра на момент ухода в запас – 3 408 408 руб. Задолженность банку погашается на условиях того же ипотечного договора: 21 678 руб./мес. Долг Росвоенипотеки распишут на 10 лет при ставке рефинансирования ЦБ (9%) – по 19 500 руб./мес. Каждый месяц в общей сложности Александру придется платить по 40 тысяч руб. в месяц на протяжении 10 лет. Подумывает о том, чтобы оставить квартиру банку.