Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На какие цифры начинается расчетный счет физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковский расчетный счет есть практически у каждого предпринимателя. Именно благодаря ему производятся любые виды расчетов и отслеживается, сколько денег прошло через счет за определенное количество времени. Например, каждая компания просто обязана иметь счет в банке, а иначе она не сможет существовать. А вот право выбора — открывать или нет — может стоять только за индивидуальными предпринимателями и физлицами.
Разновидности банковских счетов
Всего различают четыре вида счетов, каждый предназначен для определенных категорий граждан или организаций, и имеет свои характеристики и возможности. Давайте подробнее рассмотрим их.
Виды:
- Расчетный. Владельцем такого счета может стать только юрлицо или индивидуальный предприниматель. Он предназначен для проведения расчетных операций и переводов.
- Корреспондентский. Принадлежит финансовой организации. Предназначен для осуществления межбанковских переводов, сюда входят переводы по поручениям клиента. Начинается такой номер всегда с комбинации 301.
- Лицевой. Такой счет открывается для физлиц и ИП. По нему проходят все расчеты и учитываются все произошедшие операции.
- Транзитный. Счет, предназначенный для валютных операций.
Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц
Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:
- «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
- «Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
- «Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).
Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:
- «Управляй»;
- «Мультивалютный»;
- «Международный» и т.д.
Отдельно Сбербанк предлагает депозиты для пенсионеров.
Как расшифровать расчетный счет и что он означает
УИН может указываться в реквизите »Назначение платежа» распоряжения о переводе денежных средств.
Поскольку »Форматы взаимодействия Государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах с информационными системами участников» разрабатываются и утверждаются Федеральным казначейством без участия Банка России, с предложениями о приведении порядка контроля извещений о приеме к исполнению распоряжений, направляемых в ГИС ГМП, в соответствие с правилами приема к исполнению распоряжений о переводе денежных средств, предлагаем обратиться в Федеральное казначейство.
Вместе с тем информируем, что в соответствии с решениями, принятыми 7 ноября 2013 г. на заседании Правительственной комиссии по использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности, Минфину России поручено установить по согласованию с Банком России перечень обязательных реквизитов распоряжений о переводе денежных средств, являющихся источниками доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, в уплату платежей за государственные и муниципальные услуги, а также услуги, являющиеся необходимыми и обязательными при оказании государственных и муниципальных услуг (идентификаторов плательщика, получателя, уникальных идентификаторов начислений (в случае наличия).
При этом Банку России рекомендовано по согласованию с Минфином России, Федеральным казначейством, Федеральной налоговой службой после установления Минфином России перечня обязательных реквизитов внести изменения в нормативные акты, предусматривающие обязательное указание в вышеупомянутых распоряжениях о переводе денежных средств идентификаторов плательщика, получателя, уникальных идентификаторов начислений (в случае наличия).
Данные требования планируется установить в отношении всех распоряжений о переводе денежных средств: составленных на основании распоряжений юридических лиц, физических лиц (как по каждому платежу физического лица, так и при осуществлении перевода денежных средств платежным поручением на общую сумму с реестром), а также в случаях, когда законодательством Российской Федерации допускается осуществление перевода денежных средств по распоряжению уполномоченного представителя плательщика.
После завершения вышеуказанных работ возможно внесение соответствующих изменений в Альбом унифицированных форматов электронных банковских сообщений.
Что такое номер счета
Любая организация или предприятие, зарегистрированная в качестве юридического лица, независимо от формы собственности, обязана осуществлять денежные операции безналично. Для этого должен быть открыт расчетный счет (РС). Это требование не касается только индивидуальных предпринимателей, ведущих свою деятельность без образования юридического лица. Однако и они в процессе своей работы сталкиваются с такой необходимостью. РС открываются в кредитных организациях согласно установленным Правилам ведения бухгалтерского учета.
Каждому счету присваивается уникальный номер, благодаря которому банк может однозначно идентифицировать его владельца. Номер формируется в строгой последовательности комбинации цифр, которые несут информацию о статусе клиента, в какой валюте он открыт, и даже в каком филиале кредитной организации.
Номер расчетного счета состоит из 20 цифр, которые в комбинации несут следующую информацию (по очередности):
- Первые 5 цифр означают номер балансового счета первого и второго порядка;
- Шестая, седьмая и восьмая цифры означают, в какой валюте открыт счет;
- Девятая цифра контрольная;
- С одиннадцатой по четырнадцатую содержат сведения о коде подразделения банка;
- В последних семи цифрах закодирован порядковый номер счета в банке.
Порядок формирования счетов физических лиц аналогичный, только их называют текущими или лицевыми.
Структура банковского счета
Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.
Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6 666 666. Каждый раздел имеет своё определение:
- 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей)
- 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта)
- 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету
- 4 — проверочный код
- 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт
- 6 666 666 — порядковый номер счёта в банке
Определение расчетного, действующего для всех, банковского счета клиента: что это за продукт и для чего
В реквизитах любой компании можно найти строчку — р/с. Этот вопрос появляется у большинства начинающих предпринимателей, которые только собрались взаимодействовать с крупным бизнесом.
Еще при регистрации юрлица, а иногда и ИП, обязательным будет открытие и функционирование р/с. Большинство банков предлагает по несколько разных программ обслуживания, среди которых смогут себе подобрать удобный тариф как огромные корпорации, так и мелкие, начинающие предприятия. Сложно только разобраться, что с ним делать.
Расчетные счета открываются организациями для разных целей — хранения денежных средств, расчетов с контрагентами и платежей, связанных с деятельностью.
Это основной способ, чтобы идентифицировать конкретное ИП или фирму, ведь каждому р/с присваивается свой уникальный номер учетной записи. Это важная часть банковских реквизитов.
Кроме того, это инструмент для ведения коммерческой деятельности. Сюда приходит вся выручка, отсюда отправляются налоги и взносы в государственный фонд, а также все остальные операции. Давайте подробнее остановимся на этом вопросе.
Когда он понадобится предпринимателю
По российскому законодательству ИП не обязаны его заводить. Они вправе пользоваться любыми счетами и картами.
Но в реальной жизни все не так просто. Вести бизнес без р/с довольно сложно — если фирма получает только наличные и не более 100 000 рублей.
Например, если специалист обучился на мастера маникюра и принимает клиентов у себя дома или в салоне, причем безналичные платежи не получает, то р/с ему не понадобится. Но как только пользователей его услуги станет много, они начнут просить расплатиться карточкой. И в этом случае стоит ставить эквайринг, а это действует только при наличии р/с.
И это одинаково для всех ситуаций, когда приходится взаимодействовать с контрагентами и пользователями. То же касается случаев, когда между партнерами планируются серьезные контракты на 100 000 рублей и выше за один договор. Без р/с будет нелегально соглашаться на подобные условия.
Кроме того, серьезные организации могут отказаться сотрудничать и выбрать тех, у кого есть счет.
Расшифровываем: что значат цифры
Давайте разберемся, что это — р счет и как он выглядит. Это всегда 20 знаков, которые шифруют внутри себя конкретную информацию.
Если смотреть слева направо, то:
- 1-3. Номер по балансу. Например, если стоит «408», то это прочие.
- 4-5. Второй порядок. «02» относится к ИП.
- 6-8. Валютный код. «810» указывает на то, что собственник пользуется рублями.
- 9. Контрольное число. Ее рассчитывают определенным образом в банке. Она необходима, чтобы проверить действительность номера.
- 10-13. Код подразделения, которое обслуживает счета.
- 14-20. Внутренний номер, его прикрепляют в подразделении.
В реквизитах помимо него обязательно указывается название банка, к/с и БИК. Это требуется, чтобы не было ошибок при переводах.
Банковские реквизиты ООО
Для ведения расчетов и уплаты налогов каждое ООО открывает свой собственный банковский счет. Разрешается использовать несколько счетов, но один из них должен быть указан как основной и подотчетен Федеральной налоговой службе.
Подробнее о процессе выбора банка и открытия счета ООО читайте в специальной статье «Счета ООО».
Помимо 20-значного номера расчетного счета компании, для того чтобы плательщик мог отправить деньги, используются банковские реквизиты ООО, а также реквизиты самого банка. Эти данные содержатся в договоре банковского обслуживания и могут быть запрошены в любое время у менеджера банка, в котором открыт банковский счет.
- Расчетный счет — серия из 20 цифр, идентифицирующих счет во внутренней бухгалтерской и автоматизированной банковской системах банка.
- Полное наименование банка — необходимо указать банк, в котором был открыт расчетный счет, предназначенный для вашего ООО.
- Корреспондентский счет — аналогичен текущему счету, но создается исключительно для каждого коммерческого банка в центральном банке. Она необходима для межбанковского сотрудничества и банковских платежей.
- БИК — это идентификационный номер (банковский идентификационный код) каждого банка в соответствии с так называемым «Справочником БИК» БИК присваиваются не только головному офису банка, но и его филиалам. Таким образом, справочник БИК содержит информацию обо всех банках, работающих в России.
Зачем необходим банковский счет
Задача р/с описана в Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И (ред. от 24.12.2018) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». Из данного документа понятно, что р/с открывается юридическими и физическими лицами для любых операций, связанных с коммерческой деятельностью.
Собственник имеет право оперировать личными средствами по своему усмотрению, осуществляя любые не запрещенные законом действия. Количество счетов у одного контрагента не ограничено, их может быть несколько.
При заключении ООО договора (документа об организации ООО) наличие р/с обязательно. В момент открытия следует обратить внимание на стоимость и состав РКО (расчетно-кассового обслуживания) в выбранном кредитном учреждении.
При регистрации ИП открытие р/с необязательно, но эта услуга становится все более востребованной благодаря простоте и удобству использования. В век цифровых технологий становится неэффективным хранить денежные средства на руках.
Открытие р/с позволяет юридическим лицам:
- выставлять оплаты;
- принимать выплаты;
- рассчитываться по налогам и сборам с ИФНС, ФСС, ПФ, ФФОМС;
- хранить оставшиеся средства (получая процент на остаток в некоторых случаях);
- перечислять зарплату работникам;
- осуществлять учет операций с контрагентами;
- брать кредиты;
- снимать/вносить наличные.
Другие разделы номера счета
В четвертой группе (d) только один знак, который никакой смысловой нагрузки для собственника р/с не несет. Это специальный контрольный символ («ключ»). Алгоритм для высчитывания контрольного символа описан Банком России. Этот ключ служит для проверки правильности ввода классификатора (важен для компьютерной системы). Еще он разделяет группы цифр кода, для которых введено обязательное обозначение, и остальные группы числового ряда (разряды eeee.fffffff), которые банки назначают самостоятельно.
В пятую группу (ееее) включено 4 числовых символа, указывающие на филиал банка, в котором р/с открыт. Если р/с регистрировали в центральном офисе, это будет 4 нуля. Сами банки идентифицируются по БИК (банковскому идентификационному коду).
В шестом разделе (fffffff) 7 позиций. Чаще всего это порядковые номера счетов (т. е. личный номер в кредитной организации). Но в этой ситуации банк имеет право присваивать номера по своему усмотрению и для своих целей.
Существуют полезные сайты, на которых в режиме онлайн можно получить фундаментальные сведения о р/с по его коду-классификатору.
Расчетный счет необходим каждому, как паспорт, а умение считывать код-классификатор избавляет от проблем.
Что собой представляет счет для ИП и организаций
По сути это учетная запись клиента в банке, которая обладает индивидуальным номером, состоящим из 20-ти цифр. Цифры присваиваются не просто так, это своего рода код:
- первые три говорят о том, кто открыл счет. Если это ИП, номер начинается с 408, если организация — с 420 по 422;
- следующие две отражают вид деятельности банковского клиента;
- далее следует информация о валюте — это следующие три цифры: 810- рубли, 840 — доллары, 978 — евро;
- далее указывается контрольное число;
- следующий на очереди — номер банковского филиала, где заключается договор;
- завершается номер 6-ю цифрами — это личный код (номер) клиента в этой финансовой организации.
Для совершения стандартных операций одного номера счета мало. Он включается в общие реквизиты, в которые также входит корреспондентский банковский счет и его БИК. Эти данные помогают добиться точности совершения транзакции, проще говоря — для избежания ошибок.
Может ли банк отказать в обслуживании
Несмотря на то, что работа с ИП и ООО — выгодное направление деятельности для любого банка, в оказании услуг РКО может быть отказано. Служба безопасности проверяет каждого заявителя, отказать могут по следующим причинам:
- неполный пакет документации, претензии к какому-то одному документу (например, неверно составлена доверенность). В этом случае проблема решается просто — достаточно дополнить пакет или внести исправления.
- юридический адрес вызвал подозрение. Например, по нему числится несколько фирм, адрес не существует, по нему значится разрушенное строение и пр. Все это — признаки оформления фирм-однодневок. Выход из ситуации — если вы честны, инициируйте выездную проверку юридического адреса вашей компании.
- явная неадекватность потенциального клиента, например, его алкогольное опьянение.
О причинах отказа в открытии расчетного счета банк вправе не сообщать. В этом случае просто обратитесь в другое кредитное учреждение.