Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как распределить семейный бюджет на месяц правильно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Правильное ведение бухгалтерии – это больше, чем просто запись текущих доходов и расходов. Вы должны быть на шаг впереди, чтобы спланировать все разумно. Именно тогда денег будет хватать и на повседневные траты, и на накопления.
Типичные ошибки в распределении семейного бюджета
Как распределяют деньги в семейном бюджете большинство людей? Возьмем стандартный случай, который вы наверняка видите, если не на примере своей семьи, то на примере родственников, друзей и знакомых.
Наконец наступает момент выплаты зарплаты. Этот день обычно «отмечают», как минимум, покупая на семейный стол всевозможные вкусности, а как максимум – устраивают гуляния с друзьями и походы в развлекательные заведения. Детям также покупают подарки и делают сюрпризы, чтобы было ощущение, что родители получили зарплату.
- Большая часть семейных средств уходит на удовлетворение потребностей в первые дни после получения заработанных денег. Затем супруги обнаруживают, что у них имеется задолженность по оплате коммунальных счетов, которую необходимо закрыть, пока не потрачены все деньги, потому что до следующей зарплаты нужны средства, чтобы жить и питаться.
- Денежные средства на оплату задолженностей идут не сразу. Остается не так уж много денег, а в дальнейшем нужно приобретать необходимые вещи и кормить всю семью. Супруги пытаются максимально урезать свои текущие траты. Денег хватает лишь на питание, но и на нем стараются сэкономить: приобретают только необходимые продукты.
- Денежные средства неравномерно расходуются в течение месяца на удовлетворение личных потребностей. И тут происходит незапланированная ситуация: сломался холодильник, неожиданно пришли гости или заболел младший ребенок.… В таком случае нужны будут дополнительные траты денег, причем довольно существенные для семейного кошелька. А средств уже не осталось. Приходится брать в долг у друзей, оформлять мгновенные займы и брать кредиты, из-за которых материальное положение семьи только ухудшится, потому что это приводит к огромным дополнительным тратам.
- Отсутствие сбережений в кошельке семьи может привести к появлению долгов в неожиданных ситуациях. В результате этого в следующих месяцах семейный бюджет снова будет страдать из-за появления задолженностей, а также оплаты процентов по кредитам и займам. А что если в ближайшем будущем вновь возникнет незапланированная ситуация? Долги семьи будут только расти, выбраться из финансовой ямы будет не так просто, как туда скатиться.
Как правильно записывать доходы
Учет доходов – самая простая часть в составлении бюджета семьи. Обычно у людей не так много источников заработка, чтобы в них можно было запутаться или забыть о каком-то. Самое важное правило – вносить все поступления в свои таблицы. При планировании на месяц вперед нужно учесть и нерегулярные доходы. Это могут быть:
- премии (ежеквартальные, годовые);
- денежные подарки на день рождения и другие праздники;
- возврат налоговых вычетов;
- деньги от продажи ненужных вещей.
Как спланировать бюджет на месяц
Первый шаг в ведении бюджета – запись всех доходов и расходов в течение нескольких месяцев. Вам нужен первоначальный материал для анализа, чтобы понять, как соотносятся поступления и траты. Когда данных накопится достаточно, проанализируйте, сходится ли у вас дебет с кредитом. Изучите, какие статьи съедают большую часть бюджета. Здесь важно ответить на вопрос, устраивает ли вас текущее положение дел, хватает ли денег на все желания.
Когда анализ выполнен, можно приступать к планированию. Внимательно изучите каждую категорию и выделите траты, которые получится сократить. Затем начинайте записывать план на новый месяц. В нем укажите желаемые суммы расходов по каждой категории с учетом того, что вы не будете тратить деньги на всякую ерунду. Будьте реалистичны, не урезайте категории чересчур. Посильный план − сокращение трат на 10-15% по каждой статье.
Когда семейный бюджет готов, ориентируйтесь на него в своих повседневных расходах. Записывайте в таблицу поступления и покупки ежедневно, сверяясь с поставленными задачами. В конце месяца вновь проанализируйте бюджет и посмотрите, удалось ли достичь цели. При необходимости скорректируйте свой план.
Если вы ведете бюджет в специальной программе или приложении, все расходы и доходы автоматически будут распределены по нужным категориям. Но, возможно, вам будет удобнее использовать самостоятельно составленную таблицу.
Какой тип семейного бюджета выбрать?
Выбор типа бюджета для семьи зависит от многих факторов, таких как доходы, расходы, цели, предпочтения и отношения членов семьи. Нет однозначного ответа на этот вопрос. Можно рассмотреть преимущества и недостатки разных вариантов и выбрать тот, который наиболее подходит для конкретной ситуации.
Как видите, каждый тип бюджета имеет свои достоинства и недостатки, и выбор зависит от конкретной ситуации и отношений в семье. Главное, чтобы бюджет был комфортным для всех членов семьи и способствовал достижению общих и личных целей. Для этого нужно обсуждать финансовые вопросы, договариваться о правилах и принципах, а также регулярно анализировать и корректировать бюджет в соответствии с изменениями в жизни.
Это решение должно учитывать финансовую стабильность, привычки и стили партнеров. Кроме того, важно поддерживать открытую коммуникацию и готовность внести изменения в вашем финансовом планировании.
Как я делаю покупки и ищу скидки
Я не тот человек, который стремится экономить каждую копейку и ездит за акциями на другой конец города. Но зато ищу выгодные предложения и акции в магазинах рядом с домом.
Например:
- Покупаю на Авито одежду, спортинвентарь и технику. Обычно заказываю через Авито Доставку, чтобы экономить на поездках, так как бензин или такси нам обходятся дороже. В июле, например, мы купили робота-мойщика для окон за 8 000 ₽. Аналогичный в магазине на момент покупки стоил 14 970 ₽.
- Захожу в домовые чаты, где часто публикуют информацию о проходящих рядом распродажах или продают товары среди соседей.
- Слежу за соцсетями компаний, где иногда сообщают о распродажах и акциях.
- Установила разрешение на отслеживание геопозиции на ряд скидочных и бонусных приложений, и теперь мне приходит уведомление, если в магазине рядом есть скидки.
Коротко: как я слежу за семейным бюджетом
Чтобы лучше следить за деньгами и экономить, я:
- Веду финансовые таблицы, планируя траты заранее.
- Читаю блоги и книги по финграмотности, а также черпаю советы от знакомых и коллег.
- Покупаю на Авито и домовых чатах.
- Использую условия программ лояльности, акции магазинов и кэшбек.
- Оформляю налоговые вычеты, которые полагаются семье.
- Стараюсь не приобретать лишних вещей и часто есть в кафе и фастфуде, а также использую вещи вторично, например, сдаю макулатуру.
Почему не все родители учат детей планировать бюджет?
Представим такую ситуацию. На кассе магазина мама с подростком расплачивается за товар. Ребенок очень хочет, чтобы мама купила ему новую игрушку по мотивам популярного фильма. Мама отказывается, ребенок обижается на маму — почему не купила, ведь у всех его одноклассников есть такая. Наверное, мама его не любит, раз не хочет покупать игрушку. Или мама не просто отказывает подростку в покупке, а ужасно стесняясь, говорит, что у семьи сейчас нет денег. «Как нет, когда папа на этой неделе получил зарплату» — продолжает диалог подросток. Переговоры мамы и сына заходят в тупик. Такая проблема возникает, потому что многие родители не рассказывают детям о том, сколько они зарабатывают, на что уходят деньги, сколько средств семья может потратить на развлечения.
Ваша главная цель – начать тратить меньше, чем получаете. В идеале после каждого распределения у Вас должен быть положительный остаток. Он получается, если вычесть из имеющихся денег те, которые будут потрачены.
Сначала придется уходить в минус: не расстраивайтесь и будьте готовы к этому. Чтобы быстрее достигнуть желаемого результата, предлагаем воспользоваться нашими рекомендациями:
- Планирование бюджета – долгий, кропотливый процесс, требующий времени и усидчивости. Вы должны каждый вечер выделять полчаса для подсчёта дневных трат, сведения их в систему.
- Приготовьтесь к тому, что процесс нормализации домашней экономики займёт много времени. Не получится сразу начать экономить или откладывать сбережения. Для начала нужно, чтобы не только Вы, но и остальные участники привыкли к финансовой дисциплине и начали контролировать себя.
- Записывайте все траты, ведите учёт любой, даже незначительной, потери денег. Не упускайте ничего, даже упаковки бумажных салфеток и ручки. Больше всего денег уходит на мелочи.
- Берите чеки в магазинах, так легче отследить приобретенное.
- Планируйте крупные покупки заранее.
- Не отдавайте крупных сумм, если речь не идет о жизни или здоровье кого-то из близких. В остальных случаях лучше взять время на обдумывание решения и вернуть к трём вопросам, о которых говорилось выше. Если без дорогой вещи можно прожить какое-то время, отложите её приобретение, и включите его в расходный лист следующего месяца. Тогда трата из разряда случайных перейдёт в разряд запланированных и не нанесет удара по бюджету.
- Откройте депозит и откладывайте туда деньги, которые удастся сохранить. Не переносите их на следующий месяц, а кладите в банк. Так Вы сможете накопить на то, о чем мечтали, а накопленный процент будет приятно греть душу.
- Раздайте все долги. При планировании расходов нужно рассчитывать только на свои средства.
- Не экономьте на комфорте. Не нужно ехать на метро, чтобы не покупать бензин. Раздражительность и усталость – плохие помощники в любой ситуации.
- Откажитесь от кредитов и любых займов.
Как работает метод 50/30/20
Распределяем весь поступающий семейный доход на 3 кучки или категории. В пропорции 50/30/20.
1 категория – 50% дохода. Базовые потребности.
В нее входят:
- продукты питания;
- оплата коммунальных услуг, интернета и мобильной связи;
- бытовые расходы;
- одежда и обувь первой необходимости;
- транспортные расходы.
2 категория – 30% – расходы, приносящие радость и приятные эмоции. )))
- развлечения (кино, театр, концерты);
- шоппинг, то есть покупка вещей не первой необходимости.
- кафе и рестораны;
- продукты питания не первой необходимости (вкусняшки);
- хобби и увлечения.
3 категория – 20%. Деньги на черный день и будущие покупки.
- формирование подушки безопасности;
- накопление на пенсию, отпуск, крупные покупки;
- резервный капитал для непредвиденных расходов (срочный ремонт, подарки).
Разделить деньги в нужных пропорциях сможет даже школьник. За пару минут.
Больше ничего делать не надо. Только следить, чтобы деньги из каждой категории использовались строго по назначению.
Естественно. Куда же без них.
Система не подойдет людям с нестабильными доходами. Сегодня пусто, завтра густо. Какое тут может быть планирование?
Низкие доходы. Весь бюджет уходит на базовые потребности. И даже не хватает денег на жизнь.
Распределение категорий – это субъективный фактор. Каждый может его трактовать по разному (в свою пользу). Например, новый телефон – это базовая потребность или лишние расходы? Сходил в кафе в обеденный перерыв на работе. Вроде бы как затраты на еду. Но можно и из дома было принести
Фитнес – это куда? С одной стороны – поддержание физической формы так же важно как и питание. Но с другой, можно же бесплатно заниматься
Бегать по утрам. Делать зарядку дома.
Часть 1. 3+ простые методики
Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет. Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.
Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку, тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.
О чем еще стоит помнить
Бюджет – это прежде всего финансовый план, а, как и любой план, он должен подкрепляться фактом. В течение месяца, года необходимо учитывать все свои расходы, заносить в соответствующие статьи и анализировать, сопоставляя их с планом, чтобы потом откорректировать либо план, либо свои расходы, в зависимости от приоритетов семьи. Для того чтобы вести бюджет, можно пользоваться одним из множества приложений, просто найдите самое удобное для себя или используйте обычные электронные таблицы.
Данная статья не призвана отразить всю полноту статей семейного бюджета, ведь у каждой отдельной семьи набор расходов индивидуален. Данная статья призвана показать принцип составления бюджета. И этим принципом я руководствуюсь при создании личных финансовых планов для своих клиентов.
Как составить семейный бюджет и сделать его финансовым инструментом?
Когда человек не знает, как подступиться к той или иной проблеме, он идет искать информацию, читать книги и руководства. Большинство авторов, пишущих книги-рекомендации по тому, что такое составление семейного бюджета и с чем это едят, часто сводят свои советы к полезным, но повторяющимся принципам:
- Категорируйте расходы;
- Следите за своими доходами;
- Старайтесь сокращать статьи с перерасходом;
- Планируйте большие покупки заранее.
При этом порядка 3/4 от упомянутых графоманов не дают никаких действительно эффективных советов, лишь обобщая вполне очевидные вещи. Пользуясь такими рекомендациями, человек не перестает удивляться тому, что тщательное выполнение всех книжных советов не делает бюджет по-настоящему профицитным.
Почему же так происходит? Вроде бы и на две тысячи стали меньше тратить на развлечения, и от мороженного вообще отказались, и новый телевизор уже стал осязаемой мечтой, почему же достатка не ощущается?
Проблемой является отсутствие практических рекомендаций по эффективному сокращению расходов без ухудшения качества жизни. Покупать новый LED-телевизор приятно, но когда ради этого пришлось вообще перестать посещать любимое кафе каждую субботу, то от культурно-социальной стороны жизни не осталось и следа. Действительно ли просмотр любимого кино в HD стоил отказов от приятного времяпрепровождения в компании близких?
Другим недостатком общих советов является полное отсутствие каких-либо идей по поводу применения сохраненных денежных средств. Сейчас мы говорим не о новой бытовой технике, а об инвестициях и доверительном управлении, которым уже давно и успешно пользуются многие люди на Западе.
Есть свободные деньги? Не нужно откладывать их в кубышку и ждать, пока она лопнет. Необходимо искать варианты, чтобы заставить лишние 500, 1000, 10 000 рублей работать уже сегодня. Это правило, которым следует руководствоваться и тогда, когда ведется составление личного бюджета.
Подведем итог. Чтобы бюджет не только был упорядоченным и структурированным, но и давал ясное представление о том, что именно делать с деньгами и расходами, нужно сделать его более детальным, разобраться в основных принципах использования семейного капитала.
Как правильно составить домашний бюджет? Правильное распределение семейных средств превращает обычный баланс в инструмент для получения прибыли, косвенно и напрямую. Получение косвенной прибыли достигается рациональным использованием денег.
В США книга Стефани Нельсон «Be CentsAble: How to Cut Your Household Budget in Half» стала бестселлером всего за какие-то пару месяцев. Это издание выросло на сайте поиска купонов на скидки, который быстро завоевал популярность среди американских домохозяек. Философия Нельсон очень простая: если есть возможность сэкономить, нельзя от нее отказываться, а сами возможности нужно искать постоянно.
Введите привычку постоянно заниматься анализом и сравнением товаров на рынке. Это не только полезно для кошелька, но и интересно. Пройдитесь по супермаркетам, ничего не покупайте, делайте заметки, собирайте каталоги, чтобы знать о времени следующих скидок. Планируйте свои расходы так, чтобы они не были в ущерб вашим привычкам, но и не сажали на диету ваш банковский счет. Если заниматься этим месяц-другой, то это станет автоматической привычкой, и расходы будут намного меньше, да и перед друзьями будет чем похвастать.
Другой бестселлер «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» от матери и дочери Warren во многом перекликается с аналитическими исследованиями профессоров Университета Штата Пенсильвания, которые в небольшой брошюре «The Build-a-budget book» пришли к тем же выводам, что и домохозяйки из Нью-Йорка. Они ответили на вопрос, как правильно составить семейный бюджет! Идея восхитительно простая: все средства капитала нужно разделить на три основные категории. Эти самые категории можно представить так:
- Обязательные/неизбежные расходы (коммунальные платежи, долги и кредиты);
- Необязательные/гибкие расходы (развлечения, сбережения и текущие расходы);
- Цели и желания.
P.S. Почему бывают проблемы с деньгами?
Почему некоторые люди независимо от своих доходов всегда живут в долгах? В моем курсе Деньги и мышление миллионера я подробно отвечу на этот вопрос, мы заглянем вглубь проблемы, рассмотрим наши взаимоотношения с деньгами с психологической, экономической и эмоциональных точек зрения.
Знание психологии денег и способов работы с ними делает человека миллионером. 80% людей при увеличении доходов берут больше кредитов, становясь еще беднее. С другой стороны миллионеры, которые всего добились сами, снова заработают миллионы через 3-5 лет, если начнут с нуля.
Из курса вы узнаете, что нужно делать, чтобы решить все свои финансовые проблемы, начать накапливать деньги и в дальнейшем инвестировать их. Научитесь грамотному распределению доходов, уменьшению расходов и прибыльным способам вложения денег.