Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить ОСАГО в другом городе не по прописке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Цена на ОСАГО формируется из ряда показателей, благодаря чему удается рассчитать уникальную стоимость страховки для каждого водителя и его машины. Страховщики учитывают опыт управления ТС, возраст и прочие характеристики водителя. Также один из важнейших параметров, используемых при расчете – территориальный коэффициент (КТ). Его значение зависит от региона регистрации собственника автомобиля, то есть от прописки в паспорте.
Какая разница в действии ОСАГО для иногородних водителей по сравнению с обычным?
Часть водителей также волнует возможное наличие различных ограничений по полису, если он был оформлен за пределами родного региона. Спешим вас обрадовать – условия страхования никак не будут отличаться. Договор автострахования всегда заключается сроком на один год, однако у водителя также есть возможность указать период действия страховки от 3 до 11 месяцев. Это позволит немного сэкономить на страховании.
Никаких других ограничений также не предусмотрено. Покрытие по полису всегда остается одинаковым. Автомобиль потерпевшего могут отремонтировать на сумму до 400 тыс. р., а на лечение пострадавших в аварии людей выделяется 500 тыс. р. Страховая организация не имеет права занижать размер выплаты на основании того, что вы оформили страховку вдали от дома. Если сумма ущерба превышает указанные значения, то остаток придется покрывать виновному шоферу. Чтобы этого избежать, можно дополнительно приобрести ДСАГО. Это добровольный полис с более широким покрытием на случай ДТП. По ней автомобиль пострадавшего смогут отремонтировать на гораздо большую сумму (если ДСАГО был оформлен у виновника).
Как оформить полис ОСАГО водителю из другого города?
Купить ОСАГО можно несколькими способами. В 2023 году эту процедуру возможно пройти даже через интернет. Всего у россиян есть несколько вариантов на выбор:
- Обратиться в страховую компанию, чтобы специалист помог с заполнением бланков и расчетом страховой премии. Зачастую в этом случае вы сразу получите на руки бумажный полис ОСАГО.
- У страхового агента. Он поможет рассчитать стоимость страхования, заполнит все сведения и предоставит вам готовый страховой документ. Заключить страховой договор с агентом можно как дистанционно, так и при личной встрече.
- На сайте страховщика. В этом случае заполнять данные вам придется самостоятельно. Обратите внимание, что при заполнении сведений необходимо указывать адрес регистрации по паспорту, даже если вы прибыли в другую область.
- Через агрегаторов страховых полисов ОСАГО. На таких сайтах также необходимо вписывать все сведения самостоятельно. Но по итогу вы получите несколько предложений от разных страховых компаний. Вам останется лишь выбрать наиболее интересное и выгодное из них.
Вероятнее всего, в отъезде наиболее простым и удобным вариантом станет именно онлайн-оформление. В таком случае водителю не потребуется искать офис страховой организации в незнакомом городе. Единственный минус такого способа – после оплаты полис начнет действовать не раньше, чем через 3 дня. Это может быть не очень удобно, если вы планировали перегонять авто в иной город.
Перед покупкой полиса соберите нужный перечень документов. В него входят:
- паспорт;
- в/у каждого водителя, который будет ездить на машине;
- документы на авто, подтверждающие факт регистрации.
С этим набором вы можете обратиться в любую интересующую вас компанию. Покупая страхование в одном из филиалов, вам предоставят бумажную страховку. При покупке ОСАГО через интернет на электронный адрес высылают электронную версию документа. Первый документ важно всегда перевозить с собой в оригинале. Электронную страховку достаточно скачать на телефон, но при желании разрешается и распечатать ее.
Однако помните, что при оформлении «автогражданки» важно правильно указать адрес регистрации. Вам не нужно указывать нынешнее место проживания, если вы временно уехали в другой регион и не прописались там. Эти сведения напрямую влияют на ценообразование в ОСАГО. Если позже страховщик увидит несоответствие, он может разорвать договор страхования в одностороннем порядке. Указание сторонних данных может расцениваться как умышленное искажение сведений для снижения размера страховой премии. Помимо этого, если ошибка в полисе вскроется уже после попадания в ДТП, страховщик имеет право взыскать с виновника выплаченную сумму пострадавшему в порядке регресса.
Таким образом, при оформлении полиса следует указывать только адрес регистрации по паспорту. Место фактического проживания роли не играет. Если вы, например, прописаны в Москве, но временно уехали в иной город, вам все равно рассчитают стоимость полиса по месту прописки.
Стоимость ОСАГО, оформленной не по прописке
В законе, регулирующем вопросы страхования гражданской ответственности, определены порядок получения страховой услуги и тарифы. Они не зависят от региона расположения страховщика.
Пример
Рассчитаем стоимость годового ОСАГО для водителя 25 лет с КБМ 0,91, поставленном на учете в Петрозаводске, мощностью 120 л. с. Страховка оформляется в офисе страховщика, расположенном в Ростове-на-Дону. Применяемая базовая ставка 4 000 рублей.
Вычисление цены полиса производится по стандартной формуле:
БТ Х КБМ Х КВС Х КТ Х КМ Х КО Х КС,
где:
- КТ = 1,24 (применяется для региона Петрозаводска, а не Ростова-на-Дону);
- КМ = 1,2 (соответствующий мощности транспортного средства);
- КО = 1 (ограниченная страховка);
- КС = 1 (ОСАГО приобретается на год);
- КВС = 1,09 (соответствует возрасту и стажу водителя автомобиля);
- КБМ = 0,91 (в которых заложены навыки вождения собственника машины).
Подставим значения коэффициентов и базовой ставки в формулу 4 000 Х 1,24 Х 1,2 Х 1 Х 1 Х 1,09 Х 0,91 = 5 903 рубля.
Для страхователя с такими параметрами эта сумма будет одинаковой при покупке ОСАГО в выбранной страховой компании, вне зависимости от того, в какое территориальное отделение он обратится.
Как оформляется страхование, если человек проживает не по месту прописки
По закону ты не имеешь права водить автомобиль, если не оформлено ОСАГО, более того, это ведёт к немалым штрафам, и каждый автовладелец это знает. Но как тогда поступать в ситуации, если человек проживает в другом регионе и не имеет там прописки, а срочно нужно оформить страховой полис, так как срок предыдущего истекает или уже закончился? Не ехать же автовладельцу ради этого в домашний регион, если он, например, находится за тысячи километров?
Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ автовладелец спокойно может заключить договор страхования в любой страховой компании, которая работает по лицензии, находясь в любом регионе России, отличном от указанного в регистрации. Отсюда следует, что даже если российский гражданин временно находится в Москве, он в праве получить полис ОСАГО, не смотря на то, что прописан в любом другом городе, и страховые компании Москвы нарушат его права, если откажут в оформлении полиса страхования автомобиля и его собственной гражданской ответственности.
По российскому законодательству любая страховая компания обязана заключить договор об обязательном страховании автогражданской ответственности, что включает в себя:
- Получение от гражданина утвержденного пакета документов;
- Расчёт страховой премии;
- Оформление полиса в определенный временной интервал.
Страхование автомобиля в другом городе не по месту постоянной регистрации
Смена места проживания потребует от водителя внесения изменений в действующий полис ОСАГО. Так территориальный коэффициент, который применяется при расчете суммы страховой премии для каждого региона свой, поэтому цена полиса будет меняться от региона к региону. При переезде из небольшого города в крупный стоимость ОСАГО увеличится. Если наоборот — уменьшится.
Например, страхователь проживал в Бугульме, где региональный показатель, применяемый при расчете суммы страховой премии составлял нейтральную единицу, а переехал в Казань. В этом городе территориальный показатель уже подразумевает надбавку и составит 1,8. То есть за страховку будет необходимо доплатить.
В случае смены места постоянной регистрации в период действия страхового полиса, на страхователя возложена обязанность уведомить страховую компанию, особенно, если речь идет об увеличении размера страховой премии. При наступлении страхового случая СК может отказать в выплате, мотивируя тем, что риск увеличился, а водитель не поставил компанию в известность.
Согласно конституционному положению граждане России вправе выбирать свое место проживания, но при его смене на них возлагается обязанность уведомительной регистрации по месту пребывания или нового места жительства, если срок пребывания по новому месту проживания превышает 90 дней.
По общему правилу региональный тариф должен учитывать место проживания собственника автомобиля.
Регистрация по месту пребывания или временная регистрация не учитывается при выборе территориального коэффициента. Эту трактовку поддерживает и Центральный Банк России.
Свидетельство о регистрации по месту пребывания не требуется при заключении договора страхования водителем ответственности перед третьими лицами. Постоянная регистрация и временная не обладают равноценным значением.
Оформить ОСАГО в другом регионе можно как при личном помещении офиса страховой компании, так и в электронном виде. Набор документов аналогичен стандартному варианту заключения договора.
Если при оформлении полиса ОСАГО в электронном виде будет указано место временного проживания, то при наступлении страхового случая у компании будет возможность отказать в выплате потерпевшим или обратиться к виновнику с регрессным иском. Обоснованием будет введение в заблуждение страховщика относительно рисков наступления события.
Если обстоятельство будет выявлено страховщиком вне страхового случая, то он вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке без возврата денег за неиспользованный период времени, оставшегося до окончания действия полиса ОСАГО.
Одно исключение сделано Банком России из общего правила: если при заключении договора страхования у работника компании была возможность проверить место постоянной регистрации и несмотря на это сотрудник компании пренебрег этим правилом. В этом варианте страховой полис будет действовать при наступлении страхового случая и у компании не будет возможности расторжения договора в одностороннем порядке.
Адрес для выбора территориального коэффициента должен записываться только из паспорта ПТС или СТС и не важно, проживает ли собственник там или нет.
Можно ли оформить ОСАГО в другом городе?
Любой автовладелец может беспрепятственно оформить полис ОСАГО в любой точке Российской Федерации — это закреплено на законодательном уровне в Федеральном Законе № 40 «О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года. СК не имеет права отказать автомобилисту в оформлении полиса, если у него нет прописки в данном городе.
Необходимость приобретения полиса ОСАГО в другом месте пребывания возникает по разным причинам, а именно:
- у страхователя нет прописки, так как он недавно переехал на ПМЖ;
- покупка автомобиля в месте, отличном от места проживания (например, во время длительной командировки);
- приобретение машины иногородним жителем с целью перегона до места постоянного проживания.
Внимание! Эксплуатация ТС без полиса ОСАГО запрещена (ФЗ № 40 «Об ОСАГО» и п. 2.1.1 статьи 2 ПДД РФ). Следовательно, нахождение собственника на территории другого региона не является уважительной причиной отсутствия страховки.
Что такое территориальный коэффициент?
На окончательную стоимость страхового полиса влияет множество коэффициентов, на которые умножается базовая стоимость страховки (базовая стоимость устанавливается ЦБ РФ). Одним из наиболее значимых является территориальный коэффициент (КТ). Специальным параметром, установленным на законодательном уровне для расчета окончательной стоимости страхования, является территориальный коэффициент.
Он зависит от ряда факторов, а именно:
- показателя аварийности на определенной территории;
- количества автотранспортных средств, зарегистрированных в данном регионе;
- плотности населения (количества людей, проживающих на данной территории).
Чем выше перечисленные значения, тем больший коэффициент присваивается определенной территории.
Для физического лица при расчете стоимости страховки применяется тот КТ, который соответствует его месту прописки в паспорте. Например, собственник зарегистрирован в Казани, а его машина находится в Нижнем Новгороде, поэтому для расчета стоимости страховки будет применяться коэффициент для Казани.
Для юридического лица (индивидуального предпринимателя или компании) при расчете стоимости полиса ОСАГО КТ берется того региона, где зарегистрирован предприниматель. Например, организация зарегистрирована в Самаре, а автомобиль компании — в Брянске, поэтому для расчета стоимости полиса будет применяться КТ для Самары.
Недостатки страхования в другом городе
Существуют ли какие-либо ограничения или неудобства при использовании полиса ОСАГО, оформленного в другом регионе?
Некоторые неудобства действительно есть. Во-первых, это необходимость ехать в тот регион, где была оформлена страховка, если наступил страховой случай. При этом документы на возмещение ущерба нужно будет подавать в то же представительство организации, где оформлялась страховка. И это главный недостаток, так как не всегда существует возможность поехать после ДТП с участием автомобиля, на который оформлена страховка.
Еще один минус — отсутствие некоторых СК в регионах РФ. Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно заранее узнать всю необходимую информацию, если планируется покупка машины в другом городе или регионе.
Можно ли сделать ОСАГО на автомобиль в другом городе
Мы с вами разобрались, как сделать страховку в регионе, если нет местной регистрации. Многие автовладельцы интересуются другим – есть ли какие-либо ограничения или неудобства при дальнейшем пользовании полисом ОСАГО, оформленном в другом регионе?
Действительно, такие недостатки есть. Первое, о чем хотелось бы сказать – это необходимость ехать в тот регион, где вы оформляли страховку, если наступил страховой случай. При этом, документы на возмещение ущерба придется подавать именно в то представительство организации, где оформлялась страховка. И это главный недостаток, так как не всегда существует возможность поездки на длительное расстояние после совершение дорожно-транспортного происшествия с участием автомобиля на который оформлена страховка.
Другим недостатком является отсутствие некоторых страховых компаний в регионах РФ. Чтобы не попасть в данную ситуацию, нужно заранее узнать всю необходимую информацию, если вы планируете купить авто в другом городе или регионе.
Сопоставив все преимущества и недостатки оформления ОСАГО каждый автовладелец должен сделать для себя определенные выводы.
В случае если по роду деятельности требуется часто пребывать в ином регионе страны и там же на авто срочно надо оформить страховку, можно это сделать не беспокоясь о законности данного действа. Иными словами, где бы вы не находились, в какой бы уголок страны не отправились, вы можете вполне законно обратиться в любое официальное представительство ОСАГО и получить страховой полис.
К сожалению, далеко не всегда оформление страховки не по месту прописки проходит гладко. Вы можете столкнуться, к примеру, с тем, что далеко не все страховые компании имеют офисы в удаленных регионах, поэтому страховщика, даже если вы к нему привыкли, придется менять. Хотя и довольно редко, но специалисты СК, обнаружив отсутствие местной прописки, отказывают без объяснения причин. Выход из этой ситуации очевиден – обратитесь в другую компанию, а все тонкости предстоящего оформления страхового полиса стоит выяснить заранее. Главной проблемой является часто то, что в случае наступления страхового случая в другом регионе, для оформления необходимых документов владельцу ТС или водителю по доверенности предстоит явиться по месту оформления полиса.
Трудности в заключении договора ОСАГО в другом регионе могут возникнуть даже несмотря на то, что законодательство доступно разъясняет возможность оформления данного договора в любом из населенных пунктов РФ. Некоторые СК отказывают в заключении договора автогражданской ответственности граждан аргументируя свой отказ тем фактом, что на территории прописки страхователя отсутствует представительство данной организации.
ВАЖНО: В данном случае СК поступают противозаконно.
Но осуществление страхования авто не по месту регистрации в действительности может доставить страхователю массу хлопот, особенно если СК не имеет в регионе, где прописан страхователь своего представительства. Проблемы могут возникнуть если к примеру, потребуется внести ряд изменений (например вписать еще одного водителя) в полис, в этом случае страхователю придется ехать в ближайший населенный пункт, где есть представительство данной СК.
- Паспорт или другой, удостоверяющий личность гражданина, документ.
- СТС или же ПТС.
- Водительские удостоверения всех лиц, которые в будущем будут управлять данным ТС.
- Карточка диагностического осмотра (если авто старше 3-х лет).
Стоимость ОСАГО, оформленной не по прописке
В законе, регулирующем вопросы страхования гражданской ответственности, определены порядок получения страховой услуги и тарифы. Они не зависят от региона расположения страховщика.
Пример
Рассчитаем стоимость годового ОСАГО для водителя 25 лет с КБМ 0,91, поставленном на учете в Петрозаводске, мощностью 120 л. с. Страховка оформляется в офисе страховщика, расположенном в Ростове-на-Дону. Применяемая базовая ставка 4 000 рублей.
Вычисление цены полиса производится по стандартной формуле:
БТ Х КБМ Х КВС Х КТ Х КМ Х КО Х КС,
- КТ = 1,24 (применяется для региона Петрозаводска, а не Ростова-на-Дону);
- КМ = 1,2 (соответствующий мощности транспортного средства);
- КО = 1 (ограниченная страховка);
- КС = 1 (ОСАГО приобретается на год);
- КВС = 1,09 (соответствует возрасту и стажу водителя автомобиля);
- КБМ = 0,91 (в которых заложены навыки вождения собственника машины).
Подставим значения коэффициентов и базовой ставки в формулу 4 000 Х 1,24 Х 1,2 Х 1 Х 1 Х 1,09 Х 0,91 = 5 903 рубля.
Для страхователя с такими параметрами эта сумма будет одинаковой при покупке ОСАГО в выбранной страховой компании, вне зависимости от того, в какое территориальное отделение он обратится.
Что такое территориальный коэффициент?
На конечную стоимость страхового полиса влияет множество коэффициентов, на которые умножается базовая стоимость страховки (базовая стоимость устанавливается Центральным Банком РФ). Одним из значимых коэффициентов, является территориальный коэффициент (КТ). Специальный параметр, установленный на законодательном уровне для расчета конечной стоимости страховки – это территориальный коэффициент.
Он зависит от ряда факторов, а именно:
- показателя аварийности на определенной территории;
- количества автомобилей, зарегистрированных в данном регионе;
- плотности населения (количества людей, проживающих на данной территории).
Чем выше перечисленные значения, тем больший коэффициент присваивается определенной территории.
Для физического лица,при расчете стоимости страховки применяется коэффициент того региона, который соответствует его прописке в паспорте. К примеру, автолюбитель зарегистрирован в Казани, а его автомобиль в Нижнем Новгороде, то для расчета стоимости страховки будет применен коэффициент для Казани.
Для юридического лица (индивидуального предпринимателя или фирмы), при расчете стоимости полиса ОСАГО территориальный коэффициент берется того региона, где зарегистрирован предприниматель. К примеру, фирма зарегистрирована на территории Самары, а автомобиль компании зарегистрирован в Брянске, то для расчета стоимости полиса будет применен коэффициент для Самары.
Страховой полис ОСАГО в подавляющем большинстве случаев оформляется в день обращения к страховщику. Но, страховщик может задержать выдачу автогражданки на срок до 30 дней, на основании проверки представленных данных – это прописано в статье № 445 Гражданского кодекса РФ. При оформлении через интернет таких проблем не возникает. Весь процесс занимает около получаса, после чего автолюбитель получает на руки готовый вариант автогражданки.
Никаких дополнительных сборов, пошлин и т. д., автовладелец не должен оплачивать при оформлении ОСАГО в другом регионе. За навязывание дополнительных услуг, законодательством предусмотрен штраф для страховщика в размере 50 000 рублей.
На стоимость ОСАГО влияет множество факторов, в том числе и длительность полиса. Узнайте о нюансах оформления и цене страховки на 1, 3, 6 и 12 месяцев.
Получить страховку в другом регионе, отличном от места проживания страхователя можно – это закреплено на законодательном уровне. Отказ СК в оформлении полисов для иногородних жителей является неправомерным. При получении ОСАГО, необходимо иметь при себе пакет документации, а также знать алгоритм действий.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно !
Можно ли в 2023 году оформить ОСАГО через портал Госуслуги?
К сожалению, нет.
Портал государственных и муниципальных услуг предлагает множество услуг, в числе которых запись в ГИБДД, регистрация транспортного средства, проверка и оплата штрафов.
Однако среди этих услуг нет страхования автогражданской ответственности. То есть в 2023 году через портал Госуслуги вы не сможете приобрести ОСАГО. Единственная возможность купить полис на сегодня предлагают лишь официальные сайты страховых компаний.
Если бы такая опция была на Госуслугах, она бы располагалась в разделе «Авто, права, транспорт». Но её там нет. А если ввести в поиске фразу «оформление ОСАГО», система выдаст общую информацию о том, что такое ОСАГО и что его можно оформить в страховой компании:
Тем не менее, если вы зарегистрированы на Госуслугах, то сможете авторизоваться через ЕСИА на сайте выбранной страховой компании. И тогда не придётся заполнять вручную:
- ФИО,
- дату рождения,
- серию и номер паспорта,
- место регистрации (по паспорту).
Все эти данные из вашего Личного кабинета с Госуслуг автоматически подгрузятся в нужные поля заявления при оформлении полиса ОСАГО.
Как оформить е-ОСАГО: пошаговая инструкция
Итак, оформить е-ОСАГО через Госуслуги не получится. Единственный вариант сделать это – через официальный сайт выбранной вами страховой компании. В итоге у вас будет ОСАГО в электронном виде, который имеет ту же юридическую силу, что и полис на бланке строгой отчётности.
Инструкция по оформлению ОСАГО:
- Определиться, в какой компании вы собираетесь приобрести страховой полис. Это может быть ВСК, ПАО «Росгосстрах», АО «АльфаСтрахование», ГСК «Югория» и другие действительные члены РСА,
- Перейти на официальный сайт выбранной компании,
- Зарегистрироваться и создать Личный кабинет (если ранее не создавали) или авторизоваться с помощью ЕСИА,
- Отметить интересующую вас услугу: купить полис ОСАГО или продлить действующий,
- Заполнить электронное заявление на страхование (данные ТС, документ на машину, VIN, госномер, ФИО собственника, его паспортные данные, адрес регистрации, если полис ограниченный – информация о водителях, срок действия страховки) и отправить его на проверку,
- Дождаться одобрения и расчёта стоимости ОСАГО,
- Если цена полиса вас устраивает, можно оплатить прямо на сайте,
- Далее останется дождаться, пока страховая пришлёт электронный документ в формате *pdf вам на почту и в Личный кабинет,
- На всякий случай проверить действительность ОСАГО с помощью сервиса РСА – там должна быть фраза «Находится у страхователя» (то есть у вас).
Если вы стали новым собственником авто, то после оформления электронного полиса ОСАГО можно ехать в ГИБДД и регистрировать машину. Обратите внимание, что сделать это нужно в 10-дневный срок с момента перехода права (то есть подписания договора купли-продажи, дарения, свидетельства о наследстве). В противном случае грозит штраф до 2 000 рублей за просроченную регистрацию машины по части 1 ст.
19.22 КоАП РФ.
Также нужно будет сохранить электронную версию ОСАГО на мобильном устройстве или распечатать полис в бумажном варианте. При проверке достаточно показать инспектору ваш ОСАГО с электронного устройства или передать распечатку.