Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц это обман». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При проведении процедуры банкротства физических лиц мошенники могут прибегать к использованию лживых документов и судебных решений. Они могут подделывать заявления кредиторов или изменять данные о должнике, чтобы скрыть его настоящее имущество и долговые обязательства.
Скрытие активов перед банкротством
Одним из распространенных мошеннических схем при банкротстве физических лиц является скрытие активов перед проведением процедуры несостоятельности. Мошенники могут совершить недобросовестные сделки перед банкротством, чтобы избежать списания долгов. Они могут перевести имущество на родственников или сделать запись на «подставных» лиц и компаний.
Закон обязывает должников предоставить полную информацию об имуществе и задолженностях при подаче заявления о банкротстве. Преднамеренное скрытие активов является нарушением закона, за которое предпринимателю грозят серьезные последствия и ответственность.
Если у клиента появились признаки банкрота или его кредиты были списаны, то мошенники могут обещать бесплатную консультацию по проведению процедур банкротства или реструктуризации долгов. Однако, после обзора данных клиента, могут взять определенную сумму за «сохранение» его имущества и долгов. В результате активы будут скрыты, а предприятие будет ликвидировано без эффективной поддержки со стороны мошенников.
Не ведитесь на обещания мошенников и предоставляйте честную информацию об имуществе и долгах. При проведении процедур несостоятельности, следующие действия имеются в законе и могут понизить риск мошенничества:
- Контроль за действиями судебных приставов, которые проносят документы должнику и принимают имущество на хранение
- Последующий перезвон клиенту для ответа на вопросы в процессе проведения процедур банкротства
- Соблюдение сроков подачи заявлений и долговых обязательств в арбитражном суде
- Обратиться за консультацией к профессиональным юристам.
Не давайте мошенникам возможности использовать ваше имущество и убедитесь, что вы полностью понимаете процедуры банкротства и элементы контроля. Доверяйте проверенным юридическим фирмам и не попадайте в ловушку мошенничества.
Факт вины должен быть подтвержден. Поиск доказательств поручается беспристрастному финансовому управляющему, кандидатуру которого утверждает суд. В задачи управляющего входит тщательный анализ финансовой деятельности должника за период, предшествующий объявлению о неплатежеспособности. Если обнаруживаются признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, об этом ставятся в известность правоохранительные органы. На подозрительность действий липовых банкротов указывает множество фактов, среди которых:
- замена дорогого имущества дешевым;
- переводы средств на счета аффилированных лиц;
- продажа жилья или автомобиля по чрезмерно заниженной стоимости;
- совершение заведомо провальных сделок.
На основании заключения финансового управляющего суд выносит решение. При отсутствии признаков обмана или умышленности в действиях, приведших к банкротству, должнику могут предоставить отсрочку в погашении кредитов, реструктуризировать долги или вовсе списать их.
Как происходит мошенничество:
Звонит человек, выдающий себя за сотрудника бюро кредитных историй, и утверждает, что мошенники пытаются оформить кредит на жертву или его близких родственников. Некоторое время спустя звонят снова, уже выдавая себя за представителей службы безопасности банка, правоохранительных органов или Банка России. Звонящий утверждает, что на имя жертвы или ее близких действительно оформляют кредит и чтобы предотвратить его незаконное оформление, нужно как можно скорее оформить «встречный» кредит самостоятельно онлайн или в офисе банка. Сумма кредита должна совпадать с суммой, которую оформляют неизвестные лица по паспортным данным жертвы.
Злоумышленники просят гражданина действовать быстро и не рассказывать никому про оформление кредита и его цели, так как проводится секретная операция по вычислению жулика среди сотрудников банка. Они убеждают жертву, что ее действия позволят раскрыть преступника, а кредитная история останется чистой.
В процессе разговора злоумышленники узнают, какими банками пользуется жертва и, чтобы завоевать ее доверие, интересуются, не потеряла ли она документы, удостоверяющие личность, и не передавала ли свои паспортные данные кому-либо.
Можно ли наказать таких юристов?
К сожалению, практически невозможно. Формально услуга (указанная в договоре) оказана, никто никуда не пропадал и обманом деньги не выманивал.
Оказывающие подобные услуги предусматривают возможные претензии клиента, расписывая их в договоре.
При попытке в судебном порядке или через правоохранительные органы доказать факт мошенничества шансов практически нет.
Юристы просто представят доказательства «проведенных работ», показав какой-нибудь «типовой анализ ситуации должника», где поменяли фамилию, сумму долга и название банка и расписали пару листов типового текста. А еще –дцать листов переписки с клиентом.
И всё!
Формально – часть работ выполнена, услуга оказана. В договоре все прописано красиво. Ну а то, что слишком дорого – так клиент же сам согласился!
Проще постараться не попадаться к таким деятелям, нежели пытаться их наказать.
Опасности мошенничества при банкротстве физических лиц
Фиктивные кредиторы являются одной из основных опасностей при банкротстве физических лиц. Это специально созданные юридические лица или физические лица, которые притворяются кредиторами, чтобы получить деньги от должника или воспользоваться его имуществом. Мошенничество при банкротстве физических лиц может привести к серьезным финансовым убыткам и нарушению прав должника.
Фиктивные кредиторы могут использовать различные методы мошенничества при банкротстве физических лиц. Они могут предоставлять фальшивые или завышенные требования по долгам, требовать неправомерные комиссии за услуги или продавать фиктивные активы. Также возможно сотрудничество с другими лицами, чтобы создать ложные долги и доказательства, подтверждающие их существование. Это позволяет им извлечь прибыль из процедуры банкротства.
Методы мошенничества с банкротством физических лиц:
- Фальшивые или завышенные требования к должнику;
- Неправомерные комиссии за услуги;
- Продажа фиктивных активов;
- Сотрудничество с другими лицами для создания фальшивых долгов и доказательств их существования.
| Метод мошенничества | Пример | Последствия |
|---|---|---|
| Фальшивые или завышенные требования к должнику | Подача иска с требованием выплатить долг в десять раз больше фактической суммы | Увеличение финансовых обязательств должника и сокрытие реальных кредиторов |
| Неправомерные комиссии за услуги | Требование оплатить услуги юриста, которые на самом деле не оказывались | Дополнительные финансовые потери для должника |
| Продажа фиктивных активов | Предложение приобрести недвижимость, которой на самом деле нет | Потеря средств при покупке несуществующих активов |
| Сотрудничество с другими лицами для создания фальшивых долгов и доказательств их существования | Сговор между несколькими сторонами для подделки документов и вымогательства денег | Распространение мошенничества и ухудшение финансового положения должника |
Для защиты от мошенничества при банкротстве физических лиц необходимо тщательно проверять информацию о кредиторах, своевременно обращаться в суд с возражениями против фиктивных требований и документально фиксировать все ошибки и необоснованные действия со стороны кредиторов. Также рекомендуется обратиться к компетентным юристам, специализирующимся на банкротстве, чтобы получить профессиональную помощь в этом сложном процессе.
Банкротство физических лиц, хоть и является непростым и трудоемким процессом, может также стать объектом мошенничества. Мошенники могут действовать с помощью фиктивных кредиторов, которые пытаются получить незаконные выгоды от банкротства. Однако, существуют методы защиты от мошенничества при банкротстве, которые помогут избежать нежелательных последствий.
Какие последствия могут быть при мошенничестве при банкротстве физических лиц?
При мошенничестве при банкротстве физических лиц могут быть различные последствия. Во-первых, мошенник может получить доступ к личной информации и финансовым средствам пострадавшего лица. Во-вторых, пострадавший может быть обвинен в совершении мошенничества и привлечен к уголовной ответственности. В-третьих, мошенник может нанести серьезный ущерб финансовому положению пострадавшего, вплоть до банкротства.
Как защититься от мошенничества при банкротстве физических лиц?
Для защиты от мошенничества при банкротстве физических лиц рекомендуется следить за безопасностью своих финансовых и личных данных, не раскрывая их третьим лицам. Также стоит обращать внимание на подозрительные предложения и не связываться с непроверенными компаниями или лицами. При возникновении подозрений о мошенничестве, следует обратиться в полицию и обратиться к профессионалам, чтобы получить консультацию и помощь в вопросах банкротства.
Какие юридические последствия могут быть при мошенничестве при банкротстве физических лиц?
Юридические последствия мошенничества при банкротстве физических лиц зависят от конкретных обстоятельств дела. Возможны уголовные, административные и гражданские санкции в отношении мошенника. Также может быть возбуждено уголовное дело и привлечено к уголовной ответственности пострадавшее лицо, если оно содействовало мошенничеству или нарушало законодательство в сфере банкротства.
Какие финансовые последствия могут быть при мошенничестве при банкротстве физических лиц?
Мошенничество при банкротстве физических лиц может привести к серьезным финансовым последствиям. Пострадавшее лицо может потерять свои сбережения, имущество и оказаться в долгах. Также мошенничество может негативно повлиять на кредитную историю пострадавшего, что затруднит получение кредитов и других финансовых услуг в будущем.
Выявление и доказательства фиктивного банкротства
Признаками фиктивного банкротства должника могут послужить:
-
несоответствие собранных финансовым управляющим сведений с информацией, предоставленной должником;
-
предоставление должником поддельных, а также фальсифицированных документов о его доходах и расходах;
-
проведение должником большого количества сделок незадолго или непосредственно перед подачей заявления о своей финансовой несостоятельности.
Сюда можно отнести: реализацию имущества должника (к примеру, его продажа, дарение и т.д.); снятие денежных средств; получение кредитов и займов, что увеличивает долговую нагрузку должника и снижает его финансовую платежеспособность (т.е. способность исполнять взятые на себя финансовые обязательства).
Порядок выявления фиктивного банкротства:
-
Проведение оценки на наличие признаков фиктивного банкротства. Эта процедура может начаться, только после подачи заявления гражданина или индивидуального предпринимателя о признании его банкротом.
-
Анализ сделок совершенных должников за 2 – 3 года до подачи заявления о признании его банкротом, а также период после подачи заявления. В этом случае должник предоставляет документы о своем имуществе, а финансовый управляющий делает запросы в соответствующие организации (Росреестр, банки и т.д.) о проведенных сделках должником за отчетный период;
-
Проверка документации на наличие факта фиктивного банкротства. Она производится на основании документации, предоставленной должником и информации, которая была получена от других организаций. Эти сведения сравниваются, сопоставляются для выявления схожести и финансовых расхождений;
РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
- Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
- Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
- Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
- Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
- После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
- Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Миф: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов
Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.
Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.
В частности, не списываются долги:
— по алиментам;
— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;
— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;
— по выплате заработной платы наемным работникам.
Даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника. Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще.
Во время процедуры банкротства будет проводиться реализация имущества, это чревато для должника действием ограничений:
- Гражданин не сможет распоряжаться своими доходами: это будет делать финансовый управляющий, он же будет ежемесячно переводить человеку средства в размере прожиточного минимуму по региону регистрации должника и с учетом категории населения (размер прожиточного минимума разный для трудоспособного населения, пенсионеров и инвалидов);
- Имущество гражданина, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости, продается на торгах (торги организует финансовый управляющий);
- Суд может установить запрет на выезд за пределы страны для должника;
- Гражданин не имеет права совершать сделки во время процедуры (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.);
- Гражданин не имеет права открывать счета и депозиты в банках.
Что еще должны знать должники
Люди, имеющие долги по кредитам и иные обязательства перед кредиторами, должны учитывать нюансы, прежде чем добровольно начать процедуру. Одна из таких проблем, следующая. Компании, выступающие в роли промежуточного звена между гражданином и юристом, пытаются подогнать ситуацию под конкретную классическую схему. В результате предлагается универсальное решение, которое в редких случаях может оказаться эффективным.
В профессиональной юридической компании каждый случай клиентов рассматривается как уникальный, поэтому внедряется индивидуальный подход без стандартных шаблонов. Безграмотные эксперты не анализируют правовую, документальную и финансовую сторону ситуации. Если у гражданина возникло много долгов, и он не способен их выплачивать, профессиональный юрист комплексно проанализирует ситуацию. После детального анализа и углубленного исследования дела профессионал объяснит клиенту, стоит ли ему начинать процедуру или лучше найти другие решения сложившейся проблемы.
Судебная практика по вопросам банкротства физических лиц неоднозначная. Очень много зависит от того, какая организация или лицо является кредитором, семейного положения должника, наличия несовершеннолетних детей, права распоряжения имуществом. В отдельных случаях судебными органами не все долги могут быть списаны и гражданин. Признанный банкротом все равно остается должником.
Для того чтобы оценить перспективы с точки зрения сложившейся судебной практики, понять порядок проведения процедуры, а также предупредить возможные мошеннические действия, целесообразно ознакомиться с уже вынесенными судебными решениями. Их можно найти на официальных сайтах арбитражных судов. Все документы обезличены, но при этом, логику судьи, принимавшего решение понять можно.
Что делать, если возникли долги из-за телефонных мошенников?
Первое и главное, что необходимо сделать должнику – успокоиться и не допустить усугубления финансовых проблем в попытках исправить ситуацию, в том числе – посредством дальнейшего общения с мошенниками. Намного правильнее последовательно предпринять такие действия:
- Сохранить и собрать максимум информации о злоумышленниках. Это могут быть номера телефонов, скриншоты переписки, детализация совершенных звонков, выписки с банковского счета или электронного кошелька и т.д.
- Написать заявление в полицию с обязательным взятием талона-уведомления о его приеме. Обращение в правоохранительные органы выступает ключевым условием для последующего запуска процедуры банкротства. Оно необходимо для подтверждения добросовестности должника, хотя вероятность раскрытия дела является невысокой.
- Обратиться к специалистам по вопросам финансовой несостоятельности. Сначала – за консультацией, затем – при принятии решения банкротиться – за заключением договора. Важно предоставить юристу всю имеющуюся у должника информацию.
Главным условием для признания гражданина финансово несостоятельным из-за невозможности закрыть имеющиеся долги выступает его добросовестность в процессе их формирования. Если действия должника были неразумным, как чаще всего бывает в случае телефонного мошенничества, это не препятствует введению процедуры банкротства. Именно поэтому крайне важно, как можно быстрее обратиться в полицию, что подтвердит отсутствие умысла со стороны человека, попавшего в сложную финансовую ситуацию.